银行在启动贷款审查了，不合规的一律要求提前还款了，18年金融业要出大事了!

买得起房说没钱？

Kidd发表于 2017-11-18 09:07 合同都签了，银行能怎么样。

没说怎么样，就是催提前还款啊，拼命炒房加杠杆的有的受了

大家要仔细研究研究《银行房屋按揭贷款合同范本》的条款，杠杆就是杠杆，本质不会有什么区别。

其中第七条第三款原文（甲方为银行，乙方为贷款买房者）：

三、抵押期间由于乙方的过错或其他原因造成抵押物的价值减少的，乙方应在30日内向甲方提供与减少的价值相当的担保。否则，甲方有权要求乙方提前清偿相当于抵押物价值减少部分的本、息。

　如果乙方既不提供价值相当的担保又不提前清偿等值的贷款本、息，甲方有权宣布贷款提前到期，要求乙方提前清偿全部贷款本、息。

这段话什么意思呢？如果房价跌了五十万（在一线城市可能只是5%而已），那么在三十天内贷款买房这要么提供五十万的抵押物给银行，例如股票，按照银行质押股票的比例你大概需要提供一百万左右市值的股票。

如果你给不出一百万的股票或者其他银行认可的抵押物，你就要提前偿还五十万的本金和所有对应的利息，如果你在30天里没办法马上拿出五十多万的现金（并没有计算当月本来就该付的房贷），银行会宣布所有贷款全部提前要偿付本息，一千万的房子可能贷款了八百万，就是要立马拿出八百万+利息，约千万现金了。

如果一个月里拿不出的话。

第十二条 违约责任里写到

三、乙方未能按时还款即构成违约，甲方有权要求其限期纠正，逾期不纠正的，甲方有权采取下列但不限于下列措施：

　　1、发放的贷款均视为到期债权，并提前收回部分或全部的贷款债权;

　　2、按本合同载明的贷款利率水平加收 计收罚息，并对未支付的利息，按罚息利率计收复利;

　　3、有权依法处分乙方提供的抵押物，不足部分仍有权向乙方追偿;

大家注意（2）里面，除了正常的利息要支付意外，还需要支付罚息，在断然付不出罚息的基础上，银行还能对罚息利率计算复利。

啥叫复利？

总之，高利贷越滚越离谱，都是复利公式的魔力，暂时按下不表。

“有权依法处分乙方提供的抵押物，不足部分仍有权向乙方追偿”，是什么意思呢？购买一千万的房子，跌了五十万，月薪供房贷一族如果拿不出五十万现金补仓，也没有一百万股票市值抵押的情况下被迫违约（无恶意逃债意愿）。银行宣布提前收回八百万的房贷和三十年所有的利息，要求一次性还，五十万都付不出的情况下断然是更加付不出一千万的。

彼时，银行没收抵押物（也就是房子），购房者失去房屋后，房子交由法院拍卖，如果一千万买来的房子跌到九百五十万左右，法院拍卖可能只卖给六百万，那你欠银行的钱只还了六百万。八百万本金和所有应计利息，只偿还了六百万。如果未偿还本息加起来是九百万的话，你还欠三百万，罚息部分还在计算复利。

也就是说，全家凑够两百万首付买了一套一千万价格的房子，向银行贷款八百万，并且拥有良好的工资收入能覆盖每月房贷。房价如果下降5%，就必须当拿出五十来万本息的现金，否则他不仅失去了房产，还欠银行三百万的欠款（在已经失去房产之后），并且罚息还在计算复利。

他不仅仅是一无所有，他还负债累累（利滚利的那种），他不仅仅是失去财产，他的信用评级在金融市场里可能永远无法准入。用难以翻身形容，都不过分。（当合法框架下永世不得翻身的情况下，理性的选择是什么？）

他并没有使用首付贷这样更加激进的工具，房价也没灾难性的下跌，他不是炒房者，他不是没有良好工作的人，他不是恶意逃贷者，他甚至可以说是一个谨小慎微的人。但因为房价收入比已经到达一个很高的程度，一个很小幅度的降价需要的补仓，也会远超正常收入的现金流所能覆盖的程度。而流动性不佳市场的强平，大家已经看过一次了，相信印象深刻。

可以在很短的时间内，名下千万房产，变成百万负债。