早上看到了一个说买了江夏五里界房子，说他的房子从8000涨到了1万，然后说自己“挂10000我也没赚钱。”
这里我就跟大家说清楚背后逻辑，依然是不说具体楼盘、不夹带私活、只分析逻辑。
一直有一种说法，有人说房贷一年利率6%（武汉上浮基本上全国最高），且不说房贷每年能不能涨到6%，就算一年涨了8%，也不过区区2%的利率，还不如你大行理财收益率高。
来，今天我就告诉大家说清楚为什么买房能不能抗通胀。
其实上面这个说法偷换了一个概念，那就是6%的利率问题。
真实情况是怎样呢？假设你现在买一套300万的房子，首付100万，贷款200万，按6%的利息算，应该是200万乘以6%，一年12万利息，貌似每个月还款1万，对么？
但是实际上你用贷款计算器算下30年，应该是2316763的利息，看似很吓人对么？比本金都要高了，但是2316763/360=6435.45元。
咦，哪里出问题了？怎么少这么多？
是不是比第一种说法每个月还款将近少了三分之一？原因就在于第一种说法是你每年并不还款，而是第30年一次性还清，而实际情况是你每个月在还款的本金和利息的，所以你实际支付的利息并不是想象中那么多。
其次就是贷款基数和房价的不同，贷款6%是贷款200万的6%，而房价涨6%是300万的6%，同样的涨幅两者的涨价基数是不一样的，这样房价不用涨3%，只用涨2%就能拉平利息。
最后是指数递增和线性递增的落差，利息是线性的，200万的利息是固定不变的，你的利息固定是6%，它不会出现利滚利的现象。而房价是指数型的，它的基础是不断变大的，每一年的房价是上一年的基础上涨6%。一个是单利还款一个是复利递增，巴菲特的复利说法不用多说了吧？同时通货膨胀也是复利的形式出现的，考虑到复利因素每年房子不用涨2%，只用考虑涨1%+就足抵消贷款成本。所以这是为什么贷款时间越久越抗通胀，而买房是有前提的，有些人乱买房买的标的不对，那不亏都是运气，躺着赚钱的日子已经过去了。
