贷款满1年是怎么算?

2022年11月20日放款，每个月15号还款

第一期时间是2022年11月20号到2022年12月15号（第一期不满1个月）

第二期时间是2022年12月15号到2023年1月15号

由此推算第十二期是2023年10月15号到2023年11月15号

那么“正常还款12个月及以上”的这条政策是指2023年11月15号交完12期就可以商转公还是要2023年11月20号之后，亦或是要到2023年12月15号之后才能商转公？

有熟悉的大佬可以解答一下我的困惑吗，万分感谢。