组合贷款额度

订了房子，总价110万，置业顾问说现在组合贷商贷利率要上浮5%到10%，而且贷款年限必须和公积金贷款一样。我公积金可以贷60万，首付如果付35万就还有15万商贷，虽然可以提前还款感觉比较麻烦。如果首付50万，就把装修预算用掉了，而且不想让父母出这么多钱。请教各位有什么经验或者需要注意的