周末赴港买保险经历

有图有真相

元坨坨发表于 2016-08-12 02:58 看到香港人就鄙视，瞧不起我们大陆的，有本事不拿大陆的钱啊！

确实，坐个地铁，看见一香港老太太一脸嫌弃的样子

其实你这个问题也是我一直关心和思考的，因为身边有理赔的案例，所以并没有你想的那么复杂，香港是Z高诚信原则，只要你没有隐瞒病史，都是会赔的，香港保险严进宽出，内地保险宽进严出

把证明寄过去就可以了，没有想象中麻烦，我也是个很纠结的人，肯定考量了多方面才会决定买

是的，就是觉得保额高，还有分红，我觉得保险保个20万根本没有用，我是想万一以后自己得个病，子女有压力，我有个保险，他们也不致于压力很大，没有出险当然更好，我百年归世了，儿子还有一大笔资金，当然保险就是保个万一

终于收到保单了，厚厚的一本

一家人应该按什么顺序来配置保险产品呢？一般来说有两个原则：

1. 先家庭支持，后孩子

保险，其本质就是降低发生意外后的不确定性，谁多家庭的稳定性贡献大就先给谁买。比如上班的老公和全职的太太这种组合的家庭，如果预算只够给一个人买保险，那应该先给上班的老公买。很显然，如果老公有事，全家都没有收入，然而太太有事，还有老公的收入来支撑。

然后事实是，新生儿出生时，是一般家庭购买保险主动需求比较旺盛的时候。我个人的意见，若大人还没有保险，先不要考虑孩子。

2. 先保障产品，后储蓄产品

保险，其首要作用是抵御风险。所以应该先买保障产品，保障产品中Z需要的就是重疾险。因为现在一般家庭都有社保，一般的小病社保可以覆盖大部分，覆盖不了的部分也不至于对家庭造成太大的问题。而重大疾病则不同，治疗费用高，治疗药品好多不在社保的报销范围之内，一旦遭遇重疾，对于家庭的影响也很大

确实，家里有个亲戚是做保险精算的，购买香港保险之前我也咨询过他的 意见，后来就毫不犹豫就买了

本人经济实力不够，隽升不考虑，貌似现在想买隽升也买不了啦，停售啦

其实重疾险以前也看过不少，总觉得重疾很大概率是好多年之后再来理赔，那点理赔额好像有点不疼不痒的。尤其对于小孩子，等到了他们得重疾的年龄，夸张一点说，那点保额可能只够买颗糖的。尤其经历了房价的疯长之后，我对将来的通货膨胀水平很担忧。

这个时候，我了解到了香港重疾和大陆产品很不同的一个方面，在重疾保障的同时有分红。以我买的产品为例，比如我现在为5岁的儿子买10万美金的基本保额，假设孩子36岁罹患重疾，可以理赔21万美金，而66岁可以理赔52万美金，86岁，可以理赔131万美金！

这个产品完全戳中了我的痛点!

上述的数字由三部分组成，基本保额（投保时决定，如上面提到的10万）+保证收益（保单合同中会载明，一定会分配给被保人的）+非保证收益（根据保险公司实际经营情况决定，计划书中按照历年平均情况计算出来，实际上可能高，也可能低）。

这个特点，可以理解为理赔额可变。据我所知，国内的重疾产品绝大部分都没有分红特点，投保的时候说理赔10万，那不管1年后理赔还是50年后理赔，都是赔付10万。

除此之外，大人和未成年人，前十年还分别赠送35%和50%的保额。

其实我考虑过，前十年的赠送保额对于孩子来说意义不大，因为青少年罹患重疾的可能性还是很小的，所以保险公司才给小孩子赠送的额度比大人更高啊，这些都是保险公司的精算师计算出来的，保险公司不是慈善机构，不会做亏本的生意。不过反过来说，正因为如此我们才敢买他的保险。假设保险公司不赚钱了，相信对于我们投保人也不是好事。

轩妈跟你发消息啦，我是在朋友那里买的

这里要提醒大家，香港保险和任何事情一样,都有两面性,缺点也不可避免的存在着.我觉得主要有如下几点:

1. 手续不方便:因为监管的规定,香港的保单必须在香港签署有效,除非未成年人,否则投保人和被保人一定要本人到香港去验证. 这对于距离远的人们来说有点不方便.不过随着香港自由行的发展,去趟香港也不是难事,周五从武汉做个硬卧一晚上到深圳（本人为了节约）,周六日半天投保,剩下的时间玩一玩,买一买,周日动车回来,周一不耽误上班,哈哈.

2. 汇率问题: 保单以美元或者港币计价,如果人民币贬值,缴纳的保费换算成人民币会增加.这一点其实有两面性,理赔也是支付美金或者港币,长期来看,美金的地位还是更坚挺一些. 汇率问题在香港保险问题是是把双刃剑,看个人怎么理解吧.

3. 续期缴费可能涉及手续费:

目前我了解的比较方便的电汇,可以从任何一家内地银行汇款到香港保险公司制定的账号,费用是电报费80+汇款金额的千分之一(150元左右封顶).

不过建行的陆港通卡和招行的一卡通,都提供一卡双账号,人民币账号+港币账号(美元保单可以支付港币的),可以网银直接转账给保险公司,也可以自动扣款.这种方式的手续费未核实.

是的，这点朋友提醒过我，一定要想好，退保是很不划算的，重疾肯定不能光看收益，我在乎的是保的病种，光看收益，我还不如投p2p，保险就是多个保障