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【房小蜜每日一答NO.16】海未枯石已烂,房子吹垮了贷款还是要还!?

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京东老总事情了,我们第一反应会问“白条是不是可以不还了?”


支付宝老总换人了,我们第一反应还是“蚂蚁花呗是不是不用还了?”


现在台风房子吹垮了,网友问题又来了“欠银行的贷款还要还吗?”




其实小编每次也在想这些问题,哈哈哈哈哈......但是理智告诉我,这些是不可能的!不过还是有的网友会觉得既然是天灾,那应该真的不用还了吧?毕竟连房子都没有了?



大家都知道我国是自然灾害发生比较多的国家,各地方经常都会发生台风、地震、泥石流、洪灾等自然灾害,在自然灾害面前,人类是渺小的,尽管这些年随着人类科技的进步,自然灾害的预防和应对措施都有了很大的改善,对于一些小的自然灾害,人类还是可以应付过来,但是对于一些破坏性极大的自然灾害,人类也会变得束手无策,而且在高破坏性自然灾害面前,往往会造成很大的人员伤亡。


回顾前几天的风王大“山竹”今年肆虐广东沿海城市,造成了很大的破坏,不仅造成了很大的经济损失,甚至有的地方还造成了人员伤亡。


今天我们要说的是一个跟自然灾害有关的问题,就是自然灾害中,如果贷款买的房或厂房被摧毁了,那欠银行的房贷还用还吗?


对于这个问题,之前很多人都讨论过,答案是莫终于是,有的人说要还,有的人说不用还,那在实际操作中是如何处理的呢?


在回答这个问题之前,我们先来看下购房合同,可能大部分人在买房签合同的时候没有留意,以为签字的就一个合同,实际上在办理按揭贷款的时候有两个合同,一个是借款合同,另一是抵押合同,这两个合同是分开的,借款合同约定的是债务关系,而抵押合同约定的是担保措施,借款合同是主合同,担保合同是从合同。


也就是说,房子贷款是不会因为抵押物消失而结束,就算房子在地震中完全毁坏变成废墟了,那也只能说明抵押物消失,不代表债务消失,所以从法理上讲,即使房屋在地震中毁坏了,但是房屋借款合同仍然有效,担保合同不能履行了,但是不影响借款合同的效力,所以借款人还是需要偿还贷款。


所以面对地震等灾害造成担保措施毁坏,银行一行会采用几种手段:


1

第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪,银行将终止合同关系,尚未偿还的贷款,将会核销处理;

2

第二种情况是抵押物尚存贷款人失踪,且无抵押物继承人的,银行可按法律规定,回收抵押物,未归还贷款按照坏账进行处理;

3

第三种情况是抵押物尚存贷款人失踪,有抵押物继承人的,由继承人承担借款合同关系,继续归还贷款;

4

第四种情况是抵押物尚存贷款人亦未失踪的,继续履行贷款关系;

5

第五种情况是抵押损毁但贷款人未消失的,银行会从追索贷款者的其他财产中优先受偿。



但是这么做有点不人道,家已经毁坏了,你还让人家承担贷款负担,这不是雪上加霜吗?


所以为了减轻受灾人的负担,一般在灾后国家和地方政府都会出台一些政策进行指导。


比如在汶川地震后十多天,央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》,要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难,对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人,不催收催缴、不罚息、不作不良记录。


2008年5月23日,银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》,要求对于借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿,或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务,应认定为呆账并及时予以核销。



所以,总的来说,房子在地震、台风中毁坏的,如果贷款人有偿还能力,则需要承担起继续还款的义务,如果没有能力偿还贷款,经核实之后,贷款就会做呆账核销。


对于银行大家采取的办法,大家怎么看?


其实往往Z让人难受的是人祸,那才是申诉无门!


小编会在评论里给大家分享个“人祸”的故事!


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城事热搜 房贷 房小蜜 每日一答 台风 自然灾害
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得意小锦鲤 为人民服务

故事来啦 大家请搬好小板凳

得意小锦鲤 为人民服务

事情是这样的,在武汉某个地方的某天晚上,因为有个邻居家的孩子可能一直都有点不正常,放火要烧自己家(具体的起因我记得也不是很清楚了,大概是这样),然后因为都是老居民楼,一烧连着烧了几家,旁边Z严重的的一家直接烧没了,一个好朋友的亲戚家,也被烧到了,幸好家里人都没事,但是全家就带了个手机出来,亲戚家小孩不小心把书包落在了的士上,这成了他唯一的家当了

dzmzy 大学四年级

这故事更新有点慢~

得意小锦鲤 为人民服务
dzmzy

明明才几分钟,恭喜你抢到了沙发

得意小锦鲤 为人民服务

人祸 是Z无奈的 也索赔不了 现在只能暂住在亲朋好友家

dzmzy 大学四年级

结局就是不赔吗,人祸对方要赔呀!起诉呀

gjwto2008dy 大学一年级

精神病杀人都没事,赔个锤子

得意小锦鲤 为人民服务
dzmzy

别人压根赔不起 好像放火的死了

dzmzy 大学四年级
得意房小主

这样一说住房还要看邻居经济实力,不然风险还自己担!

得意小锦鲤 为人民服务
dzmzy

哈哈哈哈哈  好清奇的观点

homghushui 初中三年级

现在有房屋财产保险了吧

得意小锦鲤 为人民服务
homghushui

这点具体的不太清楚

最懂你的射手座 大学一年级

继续

大方租车GT 小学六年级

来啊。继续啊。

Nicozzf 博士一年级

就看Z后一句话

所以,总的来说,房子在地震、台风中毁坏的,如果贷款人有偿还能力,则需要承担起继续还款的义务,如果没有能力偿还贷款,经核实之后,贷款就会做呆账核销。

V大灰灰V 大学二年级

你贷款买的车,被山竹吹没了,你就不用还贷款了吗?

得意小锦鲤 为人民服务
Nicozzf

所以还是很人道的  针对重大灾害  国家也会有措施的

得意小锦鲤 为人民服务
V大灰灰V

哈哈哈哈  捡回来修修继续开

疯狂的饺子 大学三年级

除非把银行数据中心数据全部销毁,要不你就要老老实实还

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