为什么医生说我身体健康，却买不了商业保险？

首先感叹下，近段时间本宝宝心比较累。

每次和客户沟通前，都会仔细确认身体健康状况。客户告诉我，自己“身体很健康”，但是我收到他近一年做的体检报告一看，人就傻眼了，什么尿酸偏高，脂肪肝，谷丙转氨酶偏高，甲状腺问题，乳腺增生等等。这些健康指数对于医生来说，充其量也是一个亚健康状况，毕竟核保医学和临床医学是有本质区别的。这是因为，医生看的是现在，保险公司看的是将来。现在不需要服药，不代表将来不需要服药；现在只要定期复诊就好，不代表将来没有有恶化、动手术的可能。其实，保险公司的本质就是一个给风险标价的公司。你的风险低，保费就少；它的风险高，保费就比你的贵；如果一个人的风险级别已经估算不出了，保险公司宁愿不卖给ta，也不愿承担不可预计的风险。

我想，在我从事保险之前，可能也会觉得，只要没有出现让我印象深刻的住院或手术经历，我就是一个健康的人啊。但现实的情况是，保险公司也是一个盈利的公司，它也是要规避风险的，当我们在筛选保险的时候，保险也在筛选我们。所以如果自己有多项健康问题时，请记信，这个时候您是被动的，选择权在保险公司手上。

说说我一客户案例，女性，28岁。一年前体检出有甲状腺结节，医生说，没什么问题，定期复查，不需要用什么治疗手段。这位客户来投保重疾险，结果是，免责承保，就是对甲状腺引起的相关重疾保险公司是不保的。客户非常不能理解，医生不是说都没什么问题吗？为什么保险公司不能保？这点小问题就不能保，看来这保险也是骗人的，再说如果人都是完全健康体，我还买保做什么？首先我们先撇开这个客户对保险的错误认知外，更主要是她没能明白，也是我上面提到的，保险公司看的是潜在风险，所以虽然客户目前不用任何治疗，但意味着她患上甲状腺癌的风险高于一般人，所以才做出了这样的核保决定。

总之，对于买保险来说，身体是否健康，这个真不是由医生说了算，是要看各个保险公司的一个核保标准。而且，对于我前期仔细的健康状况确认，一定要认真且有耐心对待，不然，本宝宝的心真的会很累，很累。