我倒是2016年买了房，当年还上论坛交流过。

2015年的10月份基准利率调整到4.9，而且2015年大部分银行都是首套房9折左右，2015下半年-2016年上半年是买房的Z好时机。

2014年底武汉的均价9239，2015年底的均价10000。2014-2015年就是房价滞胀的两年，2015下半年-2016年上半年买房比2014年买房要好得多。

但是很多银行一直到16年才打折，所以利率Z低折扣应该在16年上半年，14年底9200，15年底10000说明14年底买房还是划算吧

我同事2015年底买的百瑞景四期，9折利率，2015年下半年就开始打折了。

2016年年中，房价比2015年涨了20%，那时候买房可以，但是跟2015年比不了。

同样，2014年底是9239,2015年底是10000，上涨8.2%，算上利率、通胀，2014年买房是不如2015年买房的。

14年买房的高利率也就承担一年，15年利率下调，14年买房的利率也跟着下调，对于投资来说1到2个点的利率真不算什么，没人会真的还30年，所以14年底房价Z低买房其实Z划算，利率下调的过程也是房价慢慢上涨的过程而且14年底买房的选择绝对比15年的选择余地更大。

2014年底买房怎么可能比2015年划算。

利率打折是一个持续的事情，2015年打9折，这个9折利率是持续30年的。

虽然2015年的房价比2014年上涨了8.2%，但是2015年买房的时候算上CPI和收入增长，其实是跟2014年几乎差不的价格，如果算上30年的利率打折，大赚特赚。

你的思维还局限在利率打折划算上面，14年底买房就有百分之8.2的浮盈，100万的房子我就赚了8.2万，这一年你的9折优惠的利率能有多少钱的优惠？就一年的时间利息优惠多少？

其实在房价下跌和滞胀事情何时买房是个比较简单的数学问题。

假设一个人要买150W的房子，首套房，首付3成，2014年底的房价是9239，他可以买162平方的房子。首付45W，贷款105。按照2014年基准利率等额本息，每月还款5600。30年本息共200W。

2015年底买，45W的首付款，按照5%的银行利率算可以提高到47.25W，然后家庭结余5W，首付款52.25W。按照2015年底1W的房价来看，可以买174平的房子。如果同样买162平的房子，首付52.25W，贷款109.75W，按照2015年的9折利率算，30年本息共198W。

晚买一年，同样的家庭，同样的钱可以买更大的房子，如果买同样的房子，本息更少。

房子不是股票，房子是一个变现难度很高的商品，一年的浮盈10%左右基本不赚钱，何况只有8.2%，算上利率那就是亏的。

不管浮盈赚不赚钱，你告诉我14年底92万的房子，15年底必须100万买，哪个时间段买划算？

14 15 16年初都可以 差不太多。。。不用太纠结

显然是2015年划算啊，我的计算过程已经给出来了，基本的数学知识就能理解。

说实话没看懂你的计算。。

14年底9200，15年底10000，这还是官方均价，实际上具体到各个楼盘涨得更多，能一样吗

看不懂的话，我觉得你不适合用买房卖房来实现资产升级。对于你这样的人来说，随便啥时候买都是差不多的，哈哈哈。

呵呵，你15年把家庭结余也算上首付款来增加15年买房增大面积？这个结余不是成本？你可以再晚两年家庭结余更多甚至可以把拆迁款也算上买的更多。。却把14底浮盈百分之8.2算亏损，我确实看不懂。。你可以把有利于你的观点无限放大，不利于你的可以无视，说实话你这样的人真的不适合投资，因为太主观了。。

什么叫结余懂么？明知道低价的情况，结余拿来买房就是利益Z大化。

有时间成本，也有时间收益，一年的时间过去，房价的涨幅8.2%，但是结余和利息收益多了，这后买房就比先买房划算。

事实就是如此，只不过你看不懂罢了。

而且，这还是在房价持续上涨的2014-2015年。现在是房价持续下跌，高位接盘更亏。

连基本的数学知识都欠缺，怪不得现在还怂恿人买房的。你就是非蠢即坏里面的那个蠢。

如果加息，利率才可能打折，否则门都没有