武汉“商转公”贷款的18种情况在线解答！可以省这么多看看你符不符合条件转！

这年头弄个商转公感觉比买房子还累

但是看看这个表觉得累一点也值了吧！

办理“商转公”后能省多少钱？

举个例子，以贷款60万，30年期为例，如下图所示：

然而一大堆问题又来了

办理商转公需要商贷银行同意吗？

购房合同超过二年不能办了吗？

商贷的房产抵押给商贷银行怎么抵押？

商贷需要结清吗？

......

还有商转公到底是啥？哪些人能办？

从头跟你们详细捋一捋

这些问题不搞清楚出去跑了也白跑

小编我找来了这18种常见的状况解答

emmm...至于其他没有覆盖到的情况

小编下次再努努力

“商转公”贷款操作细则

1、到底什么是“商转公”？

“商转公”即“个人商业性购房贷款转住房公积金贷款”，是指已办理个人商业性购房贷款且具备住房公积金贷款资格的借款人，在还款期间申请将商业性购房贷款余额转成住房公积金贷款，以下简称"商转公贷款"。

★ 借款人要求：

未办理过住房公积金贷款的省直公积金缴存干部职工

★ 重要提醒：

已办过公积金贷款的不能申请商转公贷款！！

2、哪些人可以办理“商转公”贷款？

（1）按揭买房时单位没有缴纳公积金，现在换了工作，单位每月缴纳一定数额的公积金；

（2）之前单位缴纳了公积金，但是购房者不符合当地办理公积金贷款的条件，不得已办理了商业贷款；

（3）以前不知道公积金可以贷款买房，所以直接办理了商业贷款。

3、是不是所有情况“商转公”都省钱？

不是所有人都适合转，下面三种情况就不适合

（1）个人商贷基准利率享受银行超低折扣的，不适合办理。

举个例子，如果购房时恰好有机会享受了如7折房贷优惠利率，按照基准利率计算，为4.9%×0.7＝3.43%。公积金贷款利率为3.25%，两者相差不多，因此没必要商转公。

（2）如果原商业贷款的还款年限已过半，不推荐“商转公”。

举个例子，如果你刚好处于商业贷款的还款前期（如前2-3年），此时“商转公”非常划算。如果，你已经是还款期限后期，比如10年期限的商业贷款，在第六、七年再转为公积金贷款，就不划算了。因为银行的利息一般是在前几年就差不多收完了。

（3）如在贷款期前2-3年间，准备提前还清所有贷款，不建议“商转公”。

因为在商转公的整个办理流程中，首先要按照原商业贷款借款合同取得原贷款银行同意，在这个过程中原贷款银行一般会按照合同约定收取因提前还款产生的罚息，加上赎楼过程中产生的担保费等费用，计算下来不一定划算。

4、名下未申请过公积金贷款，在武汉仅有一套商贷房屋，办理商转公需要哪些条件？

（1）个人公积金账户需满足以下条件：

①公积金账户开户时间距贷款申请时间满180天；

②公积金账户状态正常；

③公积金账户申请贷款前六个月连续正常汇缴，不能断缴或补缴；

④公积金账户余额大于6倍的月汇缴额（例：单位和个人每月汇缴额共计2000元，公积金账户余额就要大于6*2000=12000元）；

（2）需原商贷银行同意将原商贷转为公积金贷款；

（3）商业贷款已还款满6个月及以上；

（4）已办理房产两证或不动产证。

若您同时满足以上这些基本条件，可以找原商贷银行申请办理商转公业务

*注意：只能将纯商贷转纯公积金贷款，不能转组合贷哦！举个例子来说，如果您之前商贷了56万元，而公积金贷款Z高只能转50万，那您需要先把剩余的6万元商贷部分还清之后才能办理商转公的业务。

5、之前申请了组合贷款，公积金贷款已结清，可以将剩余商贷转为公积金贷款吗？

目前武汉的商转公仅支持纯商贷转为纯公积金贷款；不支持组合贷款中的商贷部分转为公积金贷款。

6、我的公积金缴存在外地，但在武汉有一套商贷房屋，可以办理商转公业务吗？

目前商转公业务仅针对在武汉缴存公积金的亲们，在外地缴存的公积金是无法办理商转公业务的。

*注意：办理商转公业务，还需您的商贷房屋是在武汉的，异地商贷也是不能办理商转公的哦！

7、办理商转公需要商贷银行同意吗？

不需要商贷银行同意。

办理商转公是缴存职工通过公积金中心申请贷款，贷款资金打到职工个人账户，职工可以用申请的贷款金额去还商贷。需要注意的是，尽管办理商转公不需要银行同意，但提前偿还商贷需要银行同意。需要办理商转公贷款的职工，需要事先与银行沟通，在银行同意提前结清商贷的情况下，再到公积金中心申请办理。

8、办理商转公需要结清商贷吗？

如果用其它房产（本人或他人）做抵押可不结清商贷，如果用需办理商转公的房产做抵押，需要结清商贷。

9、贷款条件要求两年内的购房合同，购房合同已超过两年不能办理了吗？

办理商贷转公积金贷款，不受购房合同时间限制。

10、商贷的房产抵押给商贷银行怎么抵押?

（1）转贷房产设定抵押。借款申请人符合住房公积金贷款条件的，需先到银行办理商业住房贷款提前还款，提供《不动产权证》（原件、复印件2份）或《房屋所有权证》（原件、复印件2份）及《土地使用权证》（原件）和加盖银行印章的贷款结清证明（三个月内有效）；

（2）其他房产设定抵押。借款申请人符合住房公积金贷款条件的，抵押房屋的《不动产权证》（原件、复印件2份）或《房屋所有权证》（原件、复印件2份）及《土地使用权证》（原件）和提供加盖银行印章的贷款余额证明（三个月内有效）。

公积金异地贷款权限

11、我在上海缴存住房公积金，是否可以在武汉购房申请公积金贷款？

不可以哦，因为只有与武汉住房公积金管理中心开展异地贷款合作，并签订异地贷款合作协议的城市才能办理外地缴存，武汉贷款业务。目前与武汉开展住房公积金异地贷款合作的城市有长沙、合肥、南昌及湖北省内各城市。

12、将外地缴存的公积金转移回武汉后，购房申请公积金贷款，贷款额度如何计算？

若您在外地缴存公积金6个月及以上，在办理转移前，您可以在转出地公积金中心开具“连续缴存6个月及以上的缴存证明”（若通过网上转移平台转移的无需此材料），并将异地缴存的公积金全部转移至本地公积金账户，异地缴存住房公积金按其缴存时间系数（参数值统一设定为0.8,对应缴存时间为12个月）及缴存余额倍数参与贷款额度计算。否则，按武汉市新参缴住房公积金职工的审核条件，核定住房公积金贷款资格。

公积金贷款房屋套数认定

13、家庭名下有一套公积金贷款未结清，是否可以再购买第二套房申请公积金贷款？

若家庭名下有公积金贷款未结清，是不能同时申请第二套住房的公积金贷款的哦！若首套房的公积金贷款已结清，再购房仍符合公积金贷款的条件，可以按照新的贷款额度来申请二套房公积金贷款。

公积金贷款房屋套数如何认定？

（1）购首套自住住房的认定

借款人职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）在武汉市房产主管部门的房屋信息系统（依据市房产信息中心出具的《借款人家庭住房信息查询结果通知单》）中无住房信息（或查询的房屋信息与拟申请公积金贷款所购房屋为同一套住房的）；且武汉住房公积金系统记录系首次公积金贷款的。

（2）有下列情况之一的，按购买第二套住房认定：

a.借款人及配偶首次利用公积金贷款购买住房，在本市房产主管部门的房屋信息系统中，登记其家庭仅有一套住房，且建筑面积在144平方米以下，并与拟申请使用公积金贷款所购房屋非同一套住房的。

b.借款人及配偶已使用公积金贷款购买过一套住房，即公积金系统有贷款记录并已结清贷款，且在本市房产主管部门的房屋信息系统登记仅有一套建筑面积在144平方米以下住房，再次申请贷款购买住房的。

（3）第三套及以上住房的认定

职工家庭成员在房产主管部门的房屋信息系统登记有两套及以上住房的，或公积金系统的贷款记录达2次及以上的，其住房公积金贷款申请均不予受理。

公积金贷款的额度和利率

14、购买首套自住住房，个人公积金账户保留多少余额可以贷满70万？

因为Z终的可贷额度会综合个人账户缴存比例、月缴存额、缴存余额、缴存时间、贷款年限、工资流水、个人征信等因素来综合审核，不能单单从账户余额这一项因素来计算可贷额度。

公积金贷款额度可通过以下几种方式查询：

①通过武汉公积金官网、微信公众号及APP等渠道登录个人网上业务系统，在“我的公积金贷款——可贷额度”中进行额度试算；

②带身份证（若已婚，带夫妻双方身份证及结婚证）到公积金各分中心柜面试算；

③咨询贷款银行客户经理。

*注意：试算结果仅供参考，Z终的可贷额度以贷款审批的结果为准。

15、购买家庭二套房，公积金贷款Z高额度是50万元，贷款比例是否还是房屋总价的40%？

从2018年5月1日起执行贷款新政，二套房贷款的Z高额度为50万元，不需要扣减首次使用公积金贷款的额度；但仍需要满足贷款的Z高比例不超过房屋总价的40%；同时需要依据个人账户缴存的情况，通过两个可贷额度计算公式进行计算的结果，这四项取低值作为可贷款额度的参考值。

公积金提取操作

16、我2018年12月退休，今年准备提取公积金，怎么办?

缴存职工达到法定退休年龄(男性满60周岁，女性满55周岁)，符合住房公积金退休提取条件，且无尚未结清的住房公积金个人贷款，到缴存银行或公积金中心办理住房公积金销户提取时，可不再提供《退休证》等证明材料，凭本人身份证、单位开具的《武汉住房公积金提取凭证》办理提取手续，并注销住房公积金账户;缴存职工通过个人网上业务系统办理住房公积金退休提取的，无须提供单位证明材料。