为孩子保障三原则

为孩子提供全面保障要遵循什么原则呢？保险专家认为，为孩子提供保障要遵循三个基本原则。

一、保足家长

许多精明的父母在考虑为孩子提供保障的时候，采用了“曲线救国”的方式。他们并不直接为子女购买少儿险，反倒首先对自己和配偶的保障下足功夫。因为，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到Z低。同时，可以选择一些保险产品以父母保障为重点的险种。如保险公司提供的产品是以父母身故为保险金给付条件，在父母身故后定期向子女给付教育基金，以保证其学业不受影响。

二、建立教育基金

保险专家认为，为小孩子投保，不适宜投保养老保险，因为子女长大成人后会组建自己的家庭，有自己的工作收入，如果从小就考虑到他养老的问题，会加重整个家庭的开支。养育孩子的阶段主要在孩子未独立之前，而这段时间大部分是孩子受教育的时期，因此，可以考虑为孩子投保教育型保险。如果以保险的形式为子女建立教育基金，一方面可以达到强制储蓄的目的；另一方面，目前不少保险公司的教育少儿险均将教育基金与子女身故保障设计在一起，保障效果更好。

三、支付保费不要构成家庭负担

保险专家提醒，在为孩子购买保险，或者为保足家长的时候，不要给整个家庭带来太大的负担。一般，保费应该是投保人可支配年收入的20%。为孩子投保的保额可以是投保人自身年收入的5-10倍。总体而言，为孩子提供保障主要是要达到三个目的，一是保证子女在父母发生意外后能正常生活，二是筹措教育金；三是解决医疗费用，特别是大病费用。为了达到这三个目的，在上述三原则下投保比较合适。

摘自《北京现代商报》