本帖Z后由 zwb1217 于 2012-7-27 11:28 编辑
声明：
我不是做保险的，也不是推销保险业务的。只是看到了很多车被水淹后的无奈，让更多的车主了解一下车损险和涉水险的区别与常识。
北京一场暴雨，浇坏了多少车子？7月23日，北京市保监局发出公告，截至当天17时，在京各财产保险公司机动车辆保险接报案19547笔，估损金额约9882万元。
这些经过大雨“洗礼”的车子，轻则车身进水，晾干水分问题不大，重则坏了发动机，维修费用直接上万。在庆幸还好买了车损险的时候，我们突然发现，涉及到进水引起的发动机损坏，车损险几乎带不来任何保障。
这个时候，一个从前被多数人忽视了的险种——涉水险，成了大家议论的焦点。“如果买了涉水险，发动机坏了也能赔。”涉水险真能保住进水的发动机？这种附加险应该怎么上？它能带来什么样的保障？
涉水险往往被忽视
几万元的维修费只能自己付
“涉水险算得上是Z被轻视的险种之一，基本上很少有人会问到这个险。”杭州太平洋财险的谢女士卖了15年的保险，她说自己经手的车险客户，大概只有30%会给车子上这种附加险，而且大多是经由她的介绍才有了了解进而愿意购买，几乎没人会主动问及涉水险。
作为一名普通车主，小丁的观点很有代表性，她说：“我刚买车的时候是在4S店直接上的保险，当时就知道要上交强险，另外再买一份商业保险。因为办了车贷，工作人员告诉我除了车损险和第三者责任险之外，需要再加一个盗抢险。那我就觉得这样就算上足了保险，有什么问题都可以找保险公司了。”
的确，很多车主都觉得自己上足了保险，殊不知少了涉水险这样的附加险，在遇到一场暴雨的时候，就会少了很多保障。谢女士讲了这样一个案例：上个月杭州也有过连日大雨，有辆在她那儿投保的宝马车也进水了，出险之后，发现发动机有损坏，Z后维修费用是两万多元。这位车主只买了车损险，没买涉水险，所以只能自掏腰包修发动机。而保险公司赔了两千多元，用于车子进水后的清洗烘干，这个属于车损险的理赔范畴。
就算没有二次发动
通过上面的那个案例，我们大概能了解到涉水险的作用。作为一种这几年才在国内保险行业出现的新险种，涉水险并不为多数人所知。其实我们简单一点来理解，涉水险就是作为车子在涉水之后对发动机的保障。一旦发动机因为水淹而损坏，普通车损险不会理赔，而涉水险就能发挥作用。
有一种说法，说是如果车子进水熄火，这个时候只要不再启动，立刻出险，即使只买了车损险，所有的损失都会得到理赔。一位保险公司理赔部门的工作人员告诉记者，这种说法其实是不成立的。之所以强调进水熄火以后不要二次发动，就是为了避免损坏发动机。但是如果发动机在熄火过程中就已经因为进水而损坏，就不是普通车损险的理赔范围。所以不要二次发动就能全部理赔，指的只是发动机没有损坏的情况。
所以车子进水熄火以后是否二次发动，并不是判断保险公司是否理赔发动机损坏的标准，真正能给进水发动机提供保障的，还是涉水险。只要不是故意的，不管是遇到洪水、暴雨或是不小心把车开进了河里，买了涉水险都能获得理赔。
另外，一些保险公司还会把进水熄火以后的二次发动作为涉水险的免责条款，也就说，如果车子淹水以后，你还试图二次发动，由此造成的发动机损坏，即使是上了涉水险，也不予以赔偿。所以，我们也提醒广大车主，不管有没有上涉水险，一旦车子因为淹水熄火，都不要再次发动，这是避免发动机严重损坏的Z好办法。
Z后，还有一点需要提醒广大车主特别注意，那就是发动机因为进水而导致熄火后，如果驾驶员强行启动引擎而导致引擎故障，这种情况属于免赔范围，保险公司将对造成的损失不予理赔。因此在发动机因为进水而熄火后，请千万不要再尝试启动车辆，这样不仅将对发动机造成更大的伤害，同时也将给车主带来更大的经济损失。正确的做法是将车辆拖出积水地区，并及时拨打保险公司的报案电话，由保险公司的工作人员来进行处理
