组合贷款的问题

组合贷款贷款审批是要求收入流水是月还款额的两倍还是公积金缴存基数是月还款额的两倍。因为我月还款额要4000，如果按收入流水的话每月有8000样子，应该差不多，如果是按照公积金缴存基数的话那差太多了，因为公积金每月缴存额很少，公积金中心的人是不是会通过我的月缴存额反推出我的缴费基数从而认定我没有还款能力而审批不通过

还有如果我现在申请组合贷款，审批不成功是要换商贷还是要补足原本公积金贷款的部分作为首付呢？

组合贷款审批不成功转商贷有时间限制吗？因为貌似组合贷款审批就要很久，如果没审批下来要换的话会拖延很长时间吧。

还有组合贷换商贷可以换银行不？因为貌似广发的商贷有九折，其他银行只有九五折，而广发又只能商贷。

问题有点多，买房时也问了置业的，但是置业的说法也各不相同，求大神帮忙解答