那国内买保险一样有这方面的问题啊，北京人保总部的人都去香港买保险，说明什么问题呢！

是，我说了是不要盲目跟风去买，而不是喊大家不买，每个人的情况都不一样，我也列举了香港和内地的优缺点，没有全盘否定哪个一定好，一定不好。但是还是希望大家先把自己基本的保障型保险买好，再考虑投资理财型的。因为我们国内的保险起步晚，时间很短，和国外发展的还是有一定距离，国外一般买的大多数都是理财投资性质的投连险。资产多的可以考虑购买香港保险，但是有一些希望保障基础大病这些人个人还是认为应该钱花在刀刃上再去考虑锦上添花的事情。人都是希望自己更好，赚的更多，肯定也会跳槽之类的，但是公司不会吧，Z不济起码你能找到公司去吧！但是香港呢，你能次次往香港跑吗？

她说了是老公结婚前家人给她老公买的

她说了和我文章讲的一样，香港保险的现金价值很少，就是说万一你需要退保或者提前终止合同，你差不多就等于白缴钱送给保险公司了！

是吗？自己的亲身经历？像我们这边什么财富之类的吗？

我觉得保险还是需要买的，关键是这个保险适合自己的情况么？还有是否遇到了好的业务员，大陆保险和香港的都各有好处和问题～针对自己的情况考虑吧

关于第六点 能不能请楼主详细说一说

很对很对，我举双手赞成！

商业的养老险都属于比较高端产品，即保费通常都比较高。而且比较重要的是它不抗通货膨胀，要想后面拿钱比较可观前期缴的钱就很多，对于我们这种穷人搞不起。不过我可以跟大家分享哈我自己的一些思路（提出来仅供大家参考）：我自己买了20万的重疾，伢买了20万的重疾，老公5万的重疾，合计保费1.1万左右（肯定有人会说为什么做为家里经济支柱的老公只买这么少，我想说不是不想买，是没那多钱）那怎么办呢？我想了个办法——跟伢买了一份万能险，宝宝今年3岁，缴20--25年左右，在他30岁之前终止合同差不多可以拿26万左右。到时候这笔钱即可以当养老治病又可做教育，比较灵活。加上重疾保到70岁左右我身体还很健康的话就退保也可以拿到20万左右。所以我只跟老公加了个返还型的意外险。重点来了：小孩子买万能险很划算，超过30岁就不要买了，很不划算，而且缴到30岁理性建议退保不要再缴了。

小孩子买万能险比较合适，带分红的会比较灵活，大人一定要把医疗备上，这样家庭更有保障一些。

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这次我可以再加上脚吗？同意，我手脚都给你了

莉莉的岩发表于 2016-02-29 12:14 回复 墨墨的小店 的帖子这次我可以再加上脚吗？同意，我手脚都给你了

谢谢

怎么发啊？缴的保费不一样和缴的方法不一样Z后出来的收益也不一样。告诉你一个大框框吧：买万能Z好买取其和的是利益Z大化。而且前10年都要扣管理费用（所以建议Z起码缴10年以上，中途退很亏，特别是前5年亏老血），第一年会扣走保费的一半（6000就要扣3000）剩下的才会进入自己账户。建议先投一部分，后面再单独追加就只扣5%。我自己算过缴同样年限，不一样的缴费Z后支出少4万左右，可是收益却只有1万左右的差额。所以一般保险代理人不会告诉你，因为这样他的佣金就拿的少。你如果相信我，之后可以帮你做一份万能计划书了解一下，具体产品名字我就不在这里说了，避免为我自己公司打广告的嫌疑。

弱弱的问下楼楼家庭年收入多少啊？

额我该怎么回答好咧？如果按工资的话绝对算是贫下中农行列，擦边1万。但是自己妈妈借了点钱（不得不说还是自己妈妈好啊！）加上婚后我和老公存的钱放在亲戚那里做信托理财，年利息10%左右，再就是老公喜欢搞点股票，收益不定。个人总结：买保险根据自身家庭经济条件量力而行（总原则是占比家庭年收入的10%—20%），肯定不能不吃不喝勒紧裤腰带去买保险！

本帖Z后由 莉莉的岩 于 2016-2-29 14:37 编辑

每天分享一点点：买重疾险千万不要买自然费率的产品！！！不要买，不要买，不要买！重要的事情说3遍。要不然保费会随着年龄增长而逐年递增。应该买恒定费率，每年都是一样的保费。

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是啊！我Z后也说了香港保险发展时间长也更完善一些，国内的毕竟才短短的2,30年的时间，又受国家特殊帮扶，我也只是想表达好东西不一定人人适合，还是要结合自己的实际情况。确实是菜鸟级的新人，不过很愿意大家一起讨论，因为发现可以学到很多新的知识！