关于商贷提前还款

2011年8月年购买商品房，使用商贷27万，贷款20年，贷款已还4年多 。看了贷款利率6.765，当时选的是等额本息，截止本月本金还了3万多，利息7万多。现在手上有现金10万，没有好的投资渠道。不知道是否应该提前还款。问题来了：

1）因为没有好的渠道，如果把钱放在银行，也没有多少利息。但考虑贷款20年总共应该支付利息22万，还款总额49万。

是否应该提前还款，减少利息支出？

2）能否在银行把等额本息改成等额本金？该怎么操作？

3）看了XX宝之类的产品，好像有6.47%,感觉也没有什么吸引力。如果有好的推荐，可以短我。谢谢！

欢迎大家给我提建议。