1. 重症保额低可以再往上加，终身的保障还是很有必要的。关于通货膨胀的问题 这个是没有办法的 所有金融产品都会受到通货膨胀的影响。保险主要是一个杠杆作用，用现在的现金价值去敲动足额的未来价值。2. 终身寿在小孩的保险配置里理应排得偏后面一点，这个可以酌情调整。3. 关于这块的话需要研究一下具体的保单合同才能给您比较准确的答案，但是您对保险公司破产的担忧可以理解，但是确实国家在这块对保险行业的保护是即使保险公司经营不善国家会找到另外公司来接盘，而且必须履行合同责任。

医疗险还是非常有必要买的，毕竟现在武汉市看病优质资源里看病大多数还是会开一些社保报不了的药物，除非家庭状况实在困难。第二是报销的比例其实还是不高。我妈上次动手术，花了10万，托人找关系才报了4万。去同济协和还必须转诊，又要找人看别人脸色。本人之前从事医药行业，现在在保险行业，如果感兴趣可以私聊。

市面上重疾都大同小异，除了xx福，其余的都差不多。不要返本型的就好。您可以找首先顾问详细了解一下{:boy-devil-smile:}

网络销售的保险在费率上是会有天然的优势的，这点上您无需多虑。线下渠道的产品是必然比线上要贵一点的，但是贵出的费用又会体现在业务员后期在理赔上给您的服务上，毕竟线上很难做到点对点的专人服务像陪诊和推荐就医这块。还是看您的需求是什么。:hugging:

您好，根据您的情况建议是先配备医疗险，之后再考虑重疾险。因为重疾险主要是起到一个弥补收入损失的险种。希望可以和您私聊进一步了解信息后再作出方案设计{:girl-grin:}

建议把平安的退掉吧，性价比不高。捆绑了太多意外险。

保障型其实和理财还是有些冲突的。市面上的重疾险都大同小异，只要不是xx福都可以选。

根据银保监会19号文的内容，是不会有绝对保证续保的一年期产品了。即使现在买了以后也是不保证的。

宝宝可以先配置医疗险来补充医保外的报销部分，小的时候投保重疾险费率上也会便宜很多。重疾险分为储蓄型和消费型，尽量为孩子配置保终身的会更好些。

超过两年再退损失会比较大。

当然有保险保障会比较好一点，孩子越小费率越便宜，成长过程中有保障也是一件幸福的事情，但是当然这个是看父母的主观意愿，重疾险的费率会比较低但是1到4岁小孩的住院医疗会相对高一些。

麻烦问下是多大的宝宝呢？可以详细了解一下