关于宝宝的保险，有懂的朋友希望给些建议

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鱼皮豆

博士二年级 2018年04月10日

家里俩宝，大宝因为当时买的早又年轻完全不懂保险，跟同事们的风买了一个太平洋的保险（当时一个公司十几个同事都买了这一款，说划算，就跟着买了。谁还没有小白的时候捏），一年2400，买完后就丢那没管了，也不知道买的什么，因为没用到过。这两年对保险了解一些了，把大宝的保险拿出来一看，发现是分红型寿险+重疾+住院补贴的，跟保险代理人确认了下，确实是没住院医疗，只有住院补贴。不过因为带分红，可以转换成养老金，等过十几年后可以退出来。或者就留着当重疾险用。

现在给大宝就考虑加一个医疗。纠结是买宝宝卡还是主险加医疗的哪？宝宝卡的话，现在保险核保都越来越严格了，如果有过住院记录，以后在买大保险就比较麻烦，还可能被责任免除而且宝宝卡都只能是医保范围内报销。买众安或者平安的百万医疗，一万的免赔额，看似价格不高，其实能用上的机会少。买主险加医疗的，有什么好的保险推荐吗？价格不要太高，因为原先有份2400的了，这次是补充，主要侧重是医疗。

小宝去年出生，买的是平安的鑫盛2017版，重疾+意外+住院医疗，一年4000多，当时觉得保的挺全的，该有的都有的，但是这款的医疗也只是报销医保的部分，不含进口药和自费药，而且平安的医保只能买到65岁。当时买的时候觉得可以等小宝长大了再自己买保险，到时候也会出新的险种，所以对医疗部分只到65岁并不纠结。这两个月，了解到太平的保险有款医无忧，无免赔额，一年50万额度，终身无上限，可以保到80岁。但是要买主险才能附加这个医疗险。我想把平安的退保了，买太平的这款。大概5000左右。因为平安的刚交一年，退保损失也不大。就是不清楚该不该退保平安买太平。因为太平的核保太严了，而且有停售的风险，我担心万一以后用过之后留下记录，影响孩子以后买其他保险。

再说下太平的保险，核保不是一般两般的严，我自己之前买的是平安福，也是因为医疗只能报医保部分，所以想买一个可以报销自费药进口药的保险，比较了多家后补充了太平的，因为它家无免赔额。但是核保的时候，我门诊看了鼻窦炎，并且已经好了，代理人还是让我如实告知，就把病历和诊断结果发上去，结果下来的保单明确写着对鼻炎、鼻窦炎责任免除。这么点门诊看的病都能责任免除，稍微大一点的病，核保更严，听代理人说，她手上一单有手术记录的，被要求全身体检，体检的项目比普通体检都多。有一点毛病都会被责任免除，关键是一但被一家保险公司责任免除，以后再买其他保险，也会受影响。所以纠结要不要给孩子换成太平的。