史上最详细的商转公经历

1. 预约银行。联系商贷的银行客户经理。建行一般会加微信群，预约时间交资料。

2. 银行交资料：9月9日交资料--------资料齐全，耗时约1个小时办完

3. 银行初审：10月8日银行初审通过----耗时1个月

4. 担保中心办担保：

10月11日银行通知办担保

10月16日办担保----30分钟拿到担保函

10月16日交至银行

准备资料：双方身份证、户口本、结婚证原件及复印件，不动产权证。

银行拿资料：住房公积金贷款审批信息确认表。

武汉信用风险管理有限公司（香格里拉旁）办理商转公担保, 开担保函，1400元。

不动产权证留在担保征信作为抵押，等公积金放款后等他们通知过去取房产证。

担保函交给银行客户经理。

5. 银行复审------10月17日开始复审

10月22日复审完毕--约6天

6. 公积金中心终审-----10月22日开始终审--约1天

这里复审的结束、终审的开始、终审的结束在同一天

收到以下短信：

经武汉公积金中心审核，同意您申请公积金贷款金额为万元，贷款年限年，利率按[二套房]标准执行。待相关部门办理完抵押手续后，予以放款。【武汉】【公积金中心】

7. 抵押----10月25日抵押完成--约3天

抵押注销与抵押登记

担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续；

担保公司代为办理公积金贷款抵押登记手续；

注意：实际上抵押注销与抵押登记会花3个月左右，这里只是界面上显示完成。

8. 放款---约5天

10月25日显示已放款（26日查询得到，26,27为周末）

10月26日收到建行短信，提示贷款已发放如下：

尊敬的XX,您在湖北建行申请的贷款账号尾号为XXXX的中长期新建房公积金委托贷款已于2019年10月25日发放,期限0月,还款方式为等额本息,每期还款额为0,请于每月前存足款项,以保持您良好的信用记录.详情咨询95533.如您联系方式有变更请及时通知我们,谢谢![建设银行]

10月28日收到公积金短信

您申请的公积金贷款50万元，年限27年，已于本月放款，贷款户尾号XXXX，首次扣款日为下月20日前，请按时还款，以免逾期影响您的征信记录。根据人民银行要求，贷款逾期信息将会上报到人民银行征信系统。【武汉】【公积金中心】

10月30日客户经理通知公积金贷款已到银行，可以办理结清

9. 结清--10月30日结清完成--耗时约50分钟

公积金贷款+本金差额+当期利息

注1：主要时间是拿号后的排队，先在商转公叫号拿结清资料，然后到银行叫号刷卡，Z后到商转公拿结清证明；

注2：Z后拿到手的是“个人贷款凭证”和“中国建设银行个人贷款结清证明”；

注3：此时公积金贷款合同还没有到银行，公积金贷款首月扣款之前还要到银行拿合同；

10. 拿公积金贷款合同--11月20日

11. 首月扣款--11月20日

注意：至少要提前一天足额存入还款卡中，否则可能导致征信问题。

看了下，20日12:14分扣的款。

12. 委托划扣--11月22日

准备资料：公积金网站/公众号下载“委托划扣申请表”

公司盖章

公积金银行办理

注意：这个时间至少要在首月扣款日后面一天，扣款日当天银行是不予办理任何贷款业务的。

13. 拿不动产证

约1月20日完成抵押登记（从递交抵押登记材料到办理完成，需耗时约82天）

约2月3日微信通知领取不动产证

注：

1. 资料一定要齐全，否则白跑。

跑了三趟才交齐资料。

第一趟：下午去的，已经排了很多人了。一天Z多弄4个人。

第二趟：早7:30过去，忘了一方的工作合同。

第三趟：早7:30过去，改预约制了，幸好客户经理在那里。终于交好资料。

? 双方的工作合同都要有原件和复印件。

? 双方的社保三件套、银行流水、征信报告详细版Z好在交资料前一周内准备。时间超过1个月很可能要重新准备，以武汉的交通基本上就白跑一趟了。跑了三趟，征信都打了3次。征信报告一年内前两次打印免费，后面每次10元。

? 消费贷款要提前结清。

? 贷款本金差额需要提前存入商贷还款卡中。交资料时会到银行打一张当天流水。

2. 办理期间原商贷照常还款。

3. 总结

l 总共跑了9趟

交资料（1趟银行，实际跑了3趟）

住房公积金贷款审批信息确认表（1趟银行）

担保（1趟担保中心）

结清（1趟银行）

拿公积金贷款合同（1趟银行）

公积金委托划扣（1趟公积金中心）

拿不动产证（1趟担保中心）

l 开销 约2400

征信报告打印费 20

担保费 1400

路费 约300~400

商贷重叠期利息 约600

公积金放款后，直到商贷结清，商贷每天都有利息（每天90多）；

l 收益

1）利息节省20.8W

公积金利率按上浮10%计算：3.25*1.1=3.575

商贷（等额本息）公积金（等额本息）公积金（等额本金）总额50W50W50W月份324324324利率

5.39

3.5753.575

每月还款

2932.25

2408.13

3032.79

总利息

450049

280234（省17W）

242057（省20.8W）

总还款

950049

780234

7420572) 现金流每月新增3.5K（原商贷每月还款金额）