商贷和公积金，哪个贷款买房好呢？

想买房的应该或多或少听说过住房公积金和公积金贷款。公积金贷款好处多多，但公积金贷款的境地却有点尴尬，有些人口头上非常嫌弃公积金，说公积金没什么用，麻烦死了，这是为什么呢，首先我们先来看看公积金让人吐槽的点。

槽点一，有缴纳时间要求 　　

公积金贷款的额度与缴存时间挂钩，交的年数越多，额度自然越大。对于某些刚刚才缴纳公积金的人来说，额度比较小，根本不够。 对于急着买房的也是他们为什么不用公积金的主要原因

槽点二，遭开发商嫌弃。 　　

虽然说，***大力提倡公积金贷款，但是公积金贷款放款速度慢，很多开发商都不愿意接受，即便不敢明说不行（因为如果不让用公积金贷款的，可以向住房公积金管理中心投诉），也是万般阻挠，让你知难而退。

你看上了房子，但正好这家开放商不接受公积金贷款，那你只能选择商业贷款或者换一个楼盘再试试了。 　　

槽点三，贷款额度低有上限 　　

公积金贷款比商业贷款的额度低很多。现在的房价高，公积金贷款很难完全覆盖全部贷款。武汉的话Z高是只能贷70万，对于需要贷款100万以上的还是不够　

槽点四，房贷周期长。 　　

这也是上边提到的，公积金贷款审批是很麻烦的。它审批的时间特别长，因此，对于一些与开发商约定时间比较紧，急着用贷款的购房者，还是需要进行商业贷款。

槽点五，审批严，流程复杂

这也是我在接受别人咨询的时候，别人经常吐槽的一点，说公积金贷款审批很严，流程复杂，需要很多材料，但是这里我还是要说一说了，公积金这一点确实有，

有些人说自己征信有问题，不让贷，在这方面确实是很严，但是商贷也是要审查这个的啊，只要还款能力，征信方面没什么问题，

那住房公积金贷款又有那些好处呢，相对于公积金槽点来说，公积金的好处就两个，但大家买这个几乎都是冲这两个来的，或者说就为了第一个利处来的。

第一“利”：利率低 　　

这里就用数据来说明了，公积金贷款利率是3.25%，拿70万贷款来算，还款期限30年，还款方式是等额本息，那每个月还款3046.44，如果是4.9%利率的商贷，每月还3715.09。每月多还668.65。更别说一般人拿不到这样利率的商贷，拿近期数据来说，一般商贷利率是5.88%，那就是每个月还4143，每个月多还1096.56元。30年下来多还39万4千多利息。可以说相当优惠了，许多人专门找代缴公积金的就是为了这个低息贷款，毕竟如果70万不够，不够的部分还可以商贷啊，而且就算Z后没贷到款，公积金的钱一分也不会少，还可以提取出来，可以说怎么都不亏。就算没贷成功也只是多跑了就躺而已。试一下

第二“利”：贷款比例高 　

公积金贷款，在贷款比例方面优势明显。首套房商贷首付一般是3成，贷款比例为7成，公积金贷款首付比例为2成，贷款比例为8成，10%的差额相当可观。也就是说，公积金比商贷能获得的贷款比例更高，首付更低，极大降低了购房门槛。 　　

当然了，说了这么多，是用商贷还是公积金贷款还是看自己考量，如果急着买房，或者说急着贷款，嫌弃速度慢，那去找商贷也是没问题的。