机会只有一次！LPR转换窗口即将关闭！武汉人，你还有42天时间

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年7月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。（注：2020年6月贷款市场报价利率为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。）

需要注意的是关于存量房的房贷利率转换还有42天就停止了！

央行2019年发文关于房贷利率转换的公告，内容中明确写到：

自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换，原则上明年8月31日前要完成转换。

距离2020年8月31日还有42天！那么问题来了，是转LPR浮动利率还是坚持以前的固定利率呢？
如何转换？二者区别是什么？哪种更划算？具体如何操作？需要注意哪些问题？文字解读不清楚？请看一张简洁的图文版

关于转不转LPR

来看看业内人士的意见

有两种选法，一是固定，二是转LPR。
这里建议无论你原来是上浮还是打折，基准利率高还是低，贷20年还是30年，都一律选LPR。
首先，我们搞清楚两者的算法：
假设小马原来的房贷利率是基准利率4.90%，打九折，实际利率4.41%（4.90×90%）。
转固定利率：利率一直4.41%，永远不变。
转LPR：按《公告》要求，先算出老利率（4.41%）与去年12月的LPR（4.80%）的“差值”，即-0.39%，再把每个月公布的LPR，与这个“差值”求和，就是你的新利率。
新利率随着每次公布的LPR变化，但不是每个月都变，是以你选择的重定价日为周期来变。
小马的“差值”为（4.41%-4.80%）=-0.39%。若日后LPR降为4%，他的实际房贷利率为（4%-0.39%）=3.61%。
所以，如果LPR长期下行，你选这个LPR，房贷利率就会越来越低。
这个“差值”一律和去年12月的5年期LPR，即4.80%计算。
每月公布的LPR即5年期LPR，1年期LPR适用于银行间拆借及其他贷款，房贷者不必关心。

我们认为，LPR是长期下行态势的。有以下几个因素：

1）央行副行长刘国强2月27日在支持中小微企业发展和加大对个体工商户扶持力度有关情况举行发布会上表示，要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。
2） 全球及国内经济承压较大，需要降息刺激经济。多国已进入负利率时代，比如丹麦已经推出了固定利率0%的20年期贷款。
3）从2019年中开始，LPR的锚MLF利率就已经出现明显下调信号，今年2月17号，MLF利率又下调了10个点。