银行存款利率太低，跑不赢通胀，很多人转而选择购买市面上的固定收益类产品（年化收益率在6%-13%左右的理财产品）。但目前市面上的固定收益类的产品各式各样（鱼龙混杂），特别是P2P， 相信很多人在挑选的时候都很头疼。这里再写一个科普帖子，教大家挑选适合的固定收益类理财产品（重点讲P2P）。由于答应了房小蜜童鞋，不能涉及到具体产品名称，所以我主要写一下挑选思路。如果大家有相关疑问，可以私下问我。
在国内市场，固定收益类的产品包括但不限于如下：
银行存款、银行理财和证券公司理财，大家接触比较多，没啥好说的。信托由于牌照有限，且有银监会监管，也相对安全，资管计划其实也是类似信托，换了个马甲，变成证监会监管了，监管相对松一些，可做的业务相对多一些。这类固定收益产品，总的来说，违约概率小，相对安全，就不细谈了。看到很多意粉买了p2p，这里重点谈一谈p2p这个新品种。
p2p （people to people）的意思是个人对个人小额贷款。大家一定记住2个关键词：1，个人对个人，2，小额。这是辨别p2p的第一关。凡是募集钱以后拿去借给企业的或者做项目的，全都是披着p2p的外衣，它们并不是真的p2p。
下面贴一个我个人判断p2p是否靠谱时，常问自己的问题：
大家来对号入座一下，有多少人是只关注了前面3个或4个问题的？其实就我个人来说，前面3个问题反而不是重点，为了尽量了解风险，我反而会更多的关注后面那些问题。
1： 所投的平台是不是一个正规的，大规模的平台？被谁监管？小平台风险通常是高于大平台的。
2： 平台所管理的资金，是托管在银行独立的账户中，第三方支付平台中，还是直接存在平台自己的银行账户里？是否做到了管理自己和自由自己分开？如果没有做到，那么平台万一跑路，可轻易带走钱。
3：p2p的另外一端，借款人，是谁？我投资以后，是否会得到借款人的信息？借款人是否借到的是小额贷款？
4：分险如何控制。 我的资金有没有分散借给不同的借款人？借款人有没有从不同的投资人处借到钱？借款人放款率是多少？如何筛选借款人？有没有风险保障金？等等
5：万一有借款人不还钱了，怎么办？
6：平台成立多久了？历史坏账率多少？
7：销售人员是否夸大其词？如：保本保息，无风险，等等这种不专业的词，如果有的话，基本上就不要继续聊下去了。
8：资金池，这是个很严肃的问题，大家可以去百度一下。这是违法的。
通常大家购买p2p产品前，了解一下上述的问题，就能大致判断一个平台是否靠谱了。
提醒大家切记：很多披着p2p外衣，实质干着p2c（people to company，把从个人处募集来的钱投去企业）的公司，大家更要仔细了解清楚，做足功课。
风险和回报一定是成正比的，大家追逐比银行存款高的回报，一定会承受更高的风险，我们要了解我们所承受的风险，以及风险控制手段，千万不要被蒙蔽，被欺骗，承受了我们所不知道的高风险，那就得不偿失了，那还不如去投资浮动收益类的产品。
祝大家投资顺利
