我本身做财务出身，接触保险的时间也不断了，几年前有了宝宝，也把买保险的事情放在了心上。
我这个人Z不喜欢保险业务员，在公司上班的时候那家公司有个同事买了保险，那个保险业务员跑公司来了几次推销保险，她是主推分红型保险的，被我拿着笔算了下这种保险到底能分多少红，被我说的败退了，见了我绕道走。
我家有个亲戚也跑去卖保险了，跑我这里推销，我一问，果然开了自杀单，我要他把保单拿过来，我一笔一笔分析这个保险到底是怎么回事，把他说的快哭了，Z后退保离职。 保险这东西，不能说不好，但是从业人员素质绝大部分太低，自己就没搞清楚条款，主推的保险就是利润高的，提成高的。有部分保险从业人员素质还行，但是良心实在不怎么样，故意引导顾客，夸大好处避而不谈坏处。
我不是保险业务员，也不推荐保险，只说下大原则，那就是只买消费型!只买消费型!只买消费型!
经济学有个很简单的原理，那就是货币的时间价值，再说简单点，就是通货膨胀。这里有个很直观的例子，30年前，普通人的工资只有一两百块，现在普通人的工资3000块都嫌少了吧，同样是100块钱，30年前的购买力和现在的购买力能比吗？
现在的保险，凡是交20-30年的，等你60-70才能拿到钱的，都踏马是坑好吧，你觉得他赔你30-50万现在觉得不少，等你真拿到手是废纸了好吗。保险公司是开门做生意的，不是做慈善的，你赚了他不亏了吗？亏了开不下去了好吗？
保险其实也不坏，但是你要搞清楚是为了什么买保险，买保险是为了买保障，是为了对冲风险，为了以小博大。抱着储蓄，理财等的想法都是大错特错，专业人做专业事，保险公司哪比得上专业公司。
消费型保险是Z适合对冲风险，以小博大的，有很多人很抵触消费型保险，觉得没出险就把钱白白送给保险了，我老公当初就是这样想的。我反问他，你开了这么多年车，车险一年也有三千，你为了不浪费是想出个车祸吗？平平安安才是Z好的吧。买消费型保险就是这样，其实平平安安，健健康康才是Z好的，万一出了事情，有了保险就有个保障，不至于倾家荡产。
至于续保问题，第一现在世面上有保证续保几年的产品，第二同类产品很多的，这家不买那家买，至于等待期，保险赔付本身就是赌概率，衔接等待期其实是有办法的。消费型保险比同样保障的长期性产品起码便宜了10倍，为此麻烦点也划得来。
再说一遍，和你推销一年交大几千，交个10年20年，Z后20年30年才拿到钱的人不是蠢就是坏。
