条件：
1、女生有套房（无学区，房龄3年，已装修入住），为公积金贷款，还款可全覆盖
2、男生有套房（小户型2房 80平，为学区，房龄2年，已装修），目前剩余贷款114w，还需还款27年，目前每月还款7k左右
4、2人暂未领证
5、两房距离开车半小时，均在比较中心的位置
想法：
想趁还没有领证之前，把房子的事情考虑清楚，男生的是学区房，以后如果有孩子基本上会住在那边，但是房子太小了，后期肯定是要置换的，现阶段每年提取公积金提前还款，但贷款利率太高（上浮了20%）且还款时间太长
目前的方案及忧虑：
1、转公积金贷款，结清40，贷70，10年就能还清，目前手上20多，借20，公积金转成功以后，每月公积金覆盖还款，省下的工资还借来的20，1年内还清，后续工资能全进口袋，但后续就是公积金都无法使用了，置换只能纯商贷
2、维持现状，继续每年取公积金提前还款，置换时进行组合贷
不懂就问：
如何最大化利用高额公积金买房，是否更换贷款方式，如不转换的话，如何最少化还款金额，请意粉大佬们给点建议
pxxqk发表于 2021-09-22 22:30 公积金暂时不要用。建议把女方那套卖了，加点钱买个大的在男方学区房附近，以后老人住小的学区，你们就住大的，方便。*好婚前置换完，不然婚后你们也没名额了，置换完了也还是女方婚前财产。
我们都刚刚装修入住1，2年，然后现在手上也没有钱，没有能力马上置换
hello8899发表于 2021-09-22 22:39 如果准备换房，就不要用公积金。如果想首套的70W额度。可以考虑卖掉男方的房子，再买套大的，直接用混合贷就好了。如果这10年就准备住这个房子了，就转公积金。女方房子因为用了公积金，如果不是太差的地方， ...
直接混合带的话，也得是没领证之前吧？不然也要把我的那套先清掉
外企
那如果维持提取，我们除了每年提取公积金还款，还有必要提前还款么？
公积金相关政策：
1、首套房贷款70w，首套房组合贷后仍然可以提取多余的钱还商贷（即又贷又提），二套房不可
2、二套房贷款不受面积影响，面积只影响贷款比例
3、二套房公积金贷款必须在第一次贷款记录结清的情款下，进行申请，贷款额度不超过50w
我们目前商贷的5.88%的这套房了，需要提前还款么？
提取次数及金额
（1）职工及配偶每36个月可提取一次住房公积金账户余额，职工及配偶按照各自的时间频次计算；
（2）职工及配偶累计提取金额不超过个人住房商业贷款本金；职工及配偶在办理此项业务之前凭本套房办理过“购房合同提取”的，不予办理本提取；
（3）办理提取时，职工及配偶公积金账户均应保留百元以下余额。
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