是现在商贷还是半年后公贷？

Z近考虑贷款买房，也看了几个楼盘，有一个中意的楼盘，问题来了：1.是现在用商贷还是半年后用公贷，公贷的话，账户余额不足1万，Z多贷14万，但顾问算了下，付完首付后要贷39万。半年后房价可能要涨几百块，恐怕没有自己喜欢的楼层和户型。是半年后用组合贷款还是现在用商贷呢？

2.由于是二套房，用公积金的话，首付3成，商贷首付6 成，而且商贷利率高，但怕半年后，房价涨个5，6百，那那还不如现在用商贷。意粉帮我分析下吧。