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我不是卖保险的~，我只是规划自己保险，所以关注过....保险这个东西，特别是商业保险，就是跟保险公司对赌，保额大的概率小，概率大的保额有限，保额大概率也不小的保费就高。

估计大多数人看中的是保险的保障功能，但是很容易就被业务员夹带到理财的坑里。保险的理财并不是不好，但是我觉得你应该清楚知道自己买的是啥！！

所谓保障主要就在这几个方面：1.意外 2.普通医疗 3.重大疾病 4.寿险

越了解保险，越感觉社保的厚道！！所有保障都应该以社保为基础~~社保有国家兜底，社保可以亏！但是商业保险就不一定了，商业保险毕竟不是做慈善的！！

就我个人来说，以社保为基础，公司也有一部分医疗，重疾，意外，做为补充，商业保险做为锦上添花考虑

1.Z先进入视线的是重大疾病，因为业务员十个有九个会给你推荐重疾，同时也是Z贵得保险！！

个人建议是，不建议所有可以返还的定期或终身重疾，部分支持定期（10年，20年）消费型重疾。对重疾的意义谨慎考虑，我个人放弃了重疾。

2.再考虑的是中高端医疗保险,因为我放弃了重疾，所以需要有一个保额较高的医疗保险做为补充。

个人建议是，医疗保险是短期险，一年一买，买得了今年就不一定买得了明年！关键就是续保条款。所有不保证续保的医疗保险都没有意义！！！任何需要搭配主险的医疗保险，都不用特意去考虑！！预算足，可以单独买0免赔额住院甚至是门诊，预算不足，可以考虑有一定免赔的住院医疗。前面说了，有社保兜底。小额医保走社保即可。

3.接着是寿险，还是因为我放弃了重疾，所以需要有一定保额的寿险来保障因病身故的后事....

个人建议是，定期寿险可以有，也不贵，覆盖工作期，还贷期，子女成长期就好！！目标是在这家庭责任Z重的二十年中，因病身故，至少能帮家人把房贷给还了...

从上面看到，我放弃了重疾！而是把重疾的保障分散到了普通医疗和寿险。个人认为在重疾范围，就老老实实安排后事就好，这是命！！！不用想保险公司那几十万保费，自己家底这点应该有，能报销，不拖累家庭即可！！身后事由寿险完成！！

4.意外，意外保险网上很多，没什么好说的，做为寿险的补充，基本一年花点小钱，能买到100W.

不敢说我的方案Z好，我只能说，花费较少，覆盖我能接受的保障范围~~给楼主参考。

再说一遍，保险不要为难自己，强迫症非要100%保障全面！！！这本来就跟商业保险的精神相违背！！！！理解你保险的保障范围，更有意义~

重疾不需要垫的

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重疾，消费型要垫，储蓄型不用垫

你说滴国内滴撒，那是快死了才有，国外滴不一样

估计蛮多人要你买储蓄的，那样别人提点高，而且持续高。哈哈

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