朋友30岁月入3万，却还是很焦虑，聊聊我的心路历程和改善做法

Z近跟深圳一位老同学聊天，他在国内很不错的互联网公司工作，也在深圳贷款买了房，一切看着很不错，但他说：“我30岁了，虽然月入3万左右，可为什么我还是很焦虑？”相信这是很多在深圳这样一线城市中产阶级的真实写照！

这个问题让我想到了几年前的自己，收入只靠工资，各种变化以及生活中各种支出日益增加，不焦虑怎么可能？

谈到如何改善前，请大家问自己下面这三个问题：

1、你的收入构成中主动收入和被动收入分别占比多少？

（PS：主动收入为劳动所得，大部分人都是指工资；被动收入为你不工作，你的资产自动带来的收入，比如房租，各种投资产生的收入等）

2、如果今天开始你不工作，你的财富能够维持你生活多久？

如果你还有家人，那么一家人又能维持多久？半年？一年？

3、你清楚自己的资产和负债情况吗？

一个是能为你带来收入，一个是减少你的收入。

或者你可以直接看一下，属于下面哪副图？

如果说到了痛点，大家不要惊慌，我简单说一下五年前我的状况：

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收入全靠每月辛苦所得，奖金也不是很高，总感觉对不起自己的付出和时间；

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一大块收入交房贷（当时深圳有房），另外一大块是每月各种消费；

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攒下来的部分流动资金用来投资股票和基金，结果前几年股票遇上熊市，简直不堪回首。

其实概括起来，我当时的收入还是很不错的，但是这种不错，是建立在一切稳定不变的情况下，如果我的工作有变动，降薪或者被裁，那么很快我就会债台高筑，不光生活品质大打折扣，房子肯定也是保不住的。正是这种“恐惧”，以及高昂的每月固定收入，让我如履薄冰，每天只能加速拼命的工作、干活！

现在想想自己当时就像是陷入了“老鼠赛跑”的怪圈：越努力工作，钱挣得越多，缴税和支出就会同步越多，而真正落入我口袋里的钱，却没有“质”的增加，这反向又刺激了我只能更努力地工作。一年循环下来，我仿佛看到了我一生的缩影。

相信看到这里的朋友，很多可能或多或少都会找到同感。大部分人都是靠主动收入生活，期待着能快速涨工资和各种奖金，但是我们都知道工资涨幅是有限度的，而且你的五险一金及缴税也是同步上涨的，Z重要是当你一旦停止劳动，收入也会跟着消失，所以即使是很多年薪不低的中产，也会感到深深的焦虑。

如果你也属于“老鼠赛跑”的一员，收入基本靠工资，跟我当时一样的状况，肯定也会思考未来怎么办呢？究竟要怎样才能走出？我简单分享一下我改善收入焦虑的四步：

1、明确自己的资产和负债情况，并慢慢购入资产项

很多人都会觉得这太简单了，但又说不清楚自己的资产、负债情况，相信这也是很多人在财务问题上出现挣扎的原因。当时我和老公花了一晚上的时间，详细整理了我们的资产和负债，并在下面几个方面做出了小调整：

（1）

在我们后面换房子时，尽可能选择更长期的贷款；

（2）

投资一些小的房地产项目，并尽可能去除造成租金低的原因（比如装修等），增加租金收入。

（3）

跟朋友一起投资小餐厅，不参与管理经营，增加每月稳定现金收入。

（4）

配置中长期的美金储蓄计划，之所以选择中长期，核心在于复利，时间会让复利带来意想不到的被动收入。

这里给大家说一个简单但很多人忽略的理财小原则，切莫贪心和冲动，大家一定要对照前文几幅简略图，先好好梳理自己的资产结构，并做好风险预估，再预留出至少小半年的家庭流动金前提下，开始配置中长期稳健的货币储蓄资产，小部分资金做高风险投资，股票、基金、P2P等。关于配置长期稳健资产，我配置的是英国保诚的隽升，它的收益我当时详细对比过，还是很稳健、很满意的。

2、保持持续学习能力，不让自己的价值缩水

我们都知道时代发展到今天，文盲已经不再是那些不识字的人，今天的“文盲”指的是不会持续学习的人。我当时从事的工作，虽然工作量也挺大，但相比较于很多同龄人，还算是比较清闲，但就是这种看似不紧不慢的节奏，让我有点“一眼到尽头”，并产生了“熬”的感觉。Z可怕的是我又几乎一直在输出，职业的安全感也让我很不安。

后来，我尝试去调整，并报了一些课程进行充电，一次在与一位资深投资老师聊完后，我的心结算是彻底被打开了，无论你有没有条件去改变现有的工作，都有选择和努力的余地。主动成长去适应变化、保持持续学习能力的人，无论市场怎么变化，都不会被淘汰。

3、学习并掌握必要的基本财务知识，增加自己的财商

经常会在电视或报纸上，看到一些原来的体育运动员或明星，近期生活落魄或者在一些不可思议的场合走穴。每次看到这样的报道，我都会想起那句话：重要的不是你挣了多少钱，而是你能留下多少钱，以及能够留多久。但凡这些运动员及名人有些财务知识，也不会让自己的财富缩水达到如此之快。

每次路过彩票店，都会看到很多人。先不说能不能中奖，即使一夜暴富，获得一笔意外之财，很多人仍然会很快陷入财务困境。因为他们的花钱、挣钱模式是固定的，收入在暴增的同时，支出也会呈现出疯狂的增长。Z后，这些钱不但没能解决这些人的困难，反而暴露了很多人性中可悲的弱点。

所以，建议大家在工作之余，一定要买一些相关的书籍或课程进行充电，让自己的财商跟上财富积累的步伐。

4、留意生活并善于捕捉机会，结合自身优势多获得被动收入

相信很多人对于前几年的房价增长都有自己的感受，善于抓住机会的人应该已经多了很多被动收入，并实现了财务自由。但现在国内房地产处于高压调控期，想再出现前几年的大机会可能性会小很多，但一定要紧跟时事，多去看一些大V的公众号或文章，也许一些小的机会，就会被捕捉到。

说到增加被动收入，除了房地产机会，更多的是我们可以多付出一些努力，并用心去维护，也能源源不断、获得定期的收入，例如固定收入带来的投资收益（股息、基金等），再比如有的人开发软件或写作的版权收入、培训收入等等。

现在是一个网络自媒体爆发时代，很多写公众号的达人，依靠高阅读带来的广告收入也很可观。还有一些其他平台的大V，他们赶上现在的知识付费浪潮，一次课程可能就会带来你想象不到的收入。

当然这些机会，我也是在不断地学习中，不管Z终收益如何，努力过程中的收获，相信在不远的将来，也会是一笔不小的“财富”。

本帖Z后由 韩宝妈 于 2018-3-20 22:46 编辑