这两天闲下来，因为想跟老公买一份重疾险，所以才第一次认真研究保险的内容，目前咨询了几家，老公的话想给他买一份香港的保险,具体原因我稍后会说。
想探讨的问题是，17年宝宝刚出生就在朋友的介绍下买了平安福，当时刚生完孩子，干什么都是稀里糊涂的。现在回头看，觉得这个计划也不是很合适，如果退保的话等于交了两年的保费要打水漂了，不退包的话，越看越不合算。年缴8834，20年期。保额41万人民币。
先说说家庭情况，家庭年收入之和能有20来万，我90年，老公91年，我在英语培训机构工作，老公在某设计院，都是本地人，房贷压力不大。
我平时上网会用vpn，所以对于香港保险的认识，并不是从知乎等地方，Z近为了了解大陆和香港保险的差别，常用网站有深蓝保，还有一些香港的生活论坛。
正在了解之中，尚未购买，如果有已经购买了的爸爸妈妈欢迎分享经验！
很久没来了，一家人的保险Z终也敲定方案了，对比了很多家代理。没有选择第三方，因为还是希望后期有更好的跟进和服务。准备买好了之后，就在交保费之前把平安福给退了。
小孩的保险我一律准备买消费型：意外+医疗+定期重疾。成年之后，让他自己再去做其他打算。那时正值壮年，保费亦不会贵。
我自己：思来想去，我觉得现在流行的返还型重疾并不适合我。我和老公并不存在谁是家庭支柱，两人收入也相当。Z重要的就是，贵！考虑到家庭的长期规划，觉得还是需要一些境外的储蓄，所以我打算给自己买一份香港的储蓄+消费型医疗+意外+定期人寿。香港这边的消费型医疗，主要是高端医疗，确实厉害，保障全，但是特点也是，比较贵！基于对自己的了解，我准备只买一份保癌症的消费型医疗。这样起到的效果和重疾险也差不多了，收益率更高。香港的储蓄险只选择了存五年就完事了，也没有选择长期缴付的产品。
老公：因为工作强度更大，需要的保障不是是癌症方面，我更担心他的心脑血管问题。所以给他配的是香港的重疾，加泰康的一款消费型高端医疗。
其实大陆和香港的确实各有利弊，很同意楼里面一位朋友说的，两者结合起来。而且根据家里的规划，我们以后还是打算把小孩送出国读书，这个时候就一定会考虑到一些理财产品的币种问题了。
本帖Z后由 kate1990 于 2018-12-20 18:56 编辑
