我是这样理解“提前还款”的

本帖Z后由 gp2304 于 2013-5-18 00:39 编辑

关于房贷提前还款的话题总是被提及，我发现不少朋友持有以下两个观点：

1.贷款年限很长的朋友，他们发现头几年还的基本是利息，比如每个月还4000，其中3500都是利息，这样太划不来了，不行，我要赶紧提前还一些。

2.还到Z后几年，发现还的利息非常少，不用提前还了。

持这两种观点的人还真不少，而且互相传，似乎就是真理了。

其实在整个还款过程中，银行都是按利率赚取利息的，不考虑国家利率的调整，银行不存在在哪个阶段多占你的便宜。本金多，年限长，利息自然多；本金少，年限短，利息自然少。你无论选择在哪个时间点去提前还款也不存在你占了银行的便宜。

我们不妨看看论坛里的一些朋友，在论坛里经常担心自己50w、60w贷不贷得下来，20年、30年能不能贷，这些都是迫于首付压力和还款压力的房奴啊。买房的时候一个劲的想多贷，想贷长点。等真正贷下来还款的时候，又发现，怎么利息这么多，要提前还款，这又是何苦呢。你说这跟你少贷点有么区别。

说了这么多，也许大家觉得我说的有道理又冒得道理，冒得道理就是“我到底要不要提前还。”

好，我就说这个问题，首先当你考虑要不要提前还的时候，说明你手上已经有了闲钱，那么很简单，以贷款利率作为参照，你能用这些闲钱理财获得更高的收益，你就不要还；如果不是，那么你就还。

论坛里经常有一些公积金贷款办下来的朋友，也经常提到现金提前还款的问题，其实这个还用问吗，5年期的定期利率都比公积金贷款利率高，你还需要考虑吗（尽管还是有国家利率调整的风险）。