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【买房日记】商转公经验分享

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木易小芯

硕士二年级 2018年08月09日

贷款银行：建行；

商转公条件：商贷还满一年，公积金要连续交满半年，一手房必须办理两证，二手房要携带两证原件及商贷的借款合同；不可以转成组合贷，只能转纯公积金贷，所以贷款本金还剩70万以上的话，需先提前还款到70万及以下才可办理；

LZ的情况：2015年底办理首套房贷款，基准利率，贷的不多，三十年。一直有商转公的想法，但是本人懒久久没去办不动产证，所以拖到今年四月才去办了证；

LZ办理流程：

5月初去贷款银行商转公办理柜台登记，得知目前建行每日办理一个商转公，就是说每个月Z多办理20多个，我去的时候前面有一些人排队，故登记排队后回家等消息。登记需带本人及配偶的身份证、户口（包括未满18岁的子女）原件及复印件。（要求的是必须先办理两证再去登记，可办事的小哥当时并未要求查看两证原件只是询问是否办理，我后悔应该早点去登记而不是等拿到不动产证再去，当然每个支行的情况不同）

等到7月初通知排到我了，可准备相关资料过去办理。需要身份证、户口、结婚证、购房合同、借款合同、发票、征信流水等等，具体需要几份复印件到时候会有一个明细给你。同时购买一份银行的保险，大致是还款保障之类的，按商转公金额的千分之二收取（不知是否所有银行都一样）。因为公积金Z高贷70万，所以这个金额不会超过1400。

另外这里要说一下商转公可转的金额及年限，我原来天真的以为可以转商贷的剩余金额并且Z高可贷30年，并不是。首先可转的年限Z高是你商贷剩余年限减去半年，再把零头去掉取整数，比如商贷还剩28年3个月，那么可转年限就是27年。可转金额是你目前商贷剩余本金数减去6个月的应还本金，再取整数（千）。公积金批下来的贷款金额必须小于你目前所剩商贷金额，因为在公积金审批过程中，商贷还是继续在还，如果公积金批的太慢，商贷还多了，到时公积金批下来的金额大于商贷剩余金额就麻烦了

资料交过去银行审核大约一到两周时间，审核通过后会通知你过去拿开具担保函的文件，然后拿着文件去汉口香格里拉边上一个楼里的担保公司开担保函，费用1400，当场可拿，需携带身份证、户口、结婚证、房产证原件，拿了担保函将房产证留在那里作为抵押，等公积金放款后等他们通知过去取房产证。

将担保函交到银行，银行才会将你的资料交给公积金那边办理，大约等待一周后会收到公积金发来的贷款审批通过的消息，再等不到一周会收到第二条放款消息，然后就等通知再去一次银行，办理商贷结清，只需要带身份证和还款银行卡就行。

在我马不停蹄的办理下，从7月初接到通知去交资料，只一个月公积金就转成了，效率还是挺高的，于是办理商贷结清的时候我补了5个月的商贷本金，少还了一些利息，商贷等额本息贷款真的很坑，我还了两年多商贷，本金只少了两万，可利息就还了有五万，这就不提了，虽说转公积金贷款后每月少还的并不多，但是可以直接划扣公积金里的钱还是比较省心的。对了，第一个月还是从之前还款的银行卡里面扣，从第二个月才可以去办理公积金账户划扣。

汇报完毕。