又是一年结婚季！自国庆以来，陆陆续续收到好几个红色炸弹，看着身边的亲朋好友一个个步入婚姻殿堂，感慨万千。
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前几天陪新婚的朋友小丽吃饭，聊起新婚生活，小丽笑言婚姻就是柴米油盐酱醋茶，一点风花雪月的浪漫都没有，仅仅半个月脑子里已经满是困惑。
她说新婚之夜和老公数了一夜红包，礼金加上父母给的嫁妆，有近10万，看着那一叠钱，虽然满心欢喜但也无所适从。
要是换作以前想到的肯定是可以随便买买买的快乐，但现在“已嫁作他人妇”就不能再任性了，而且肩膀上的担子一下子重了很多，这人生第一个小金库，该如何规划是好？
的确，踏入人生另一个阶段，多了一个身份也意味着多了一份责任，不少新婚夫妇都会遇到这样的困惑：如何做好理财规划让钱生钱？
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作为过来人，我想以朋友小丽为例，从增值和防风险这两步规划来跟大家谈谈婚后理财规划。
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婚姻，就是从恋爱时的有情饮水饱，回归到柴米油盐酱醋茶的现实。
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理财规划的第一要义就是让钱生钱，所以第一步就是增值。两个人在一起过日子，理财方式就跟单身时期有很大区别了，需要重新完善投资组合。
前段时间超模奚梦瑶生子的新闻，大家应该有所耳闻，据港媒爆料，孩子出生后，98岁的赌王不但给奚梦瑶奖励了一亿现金，以及香港一处房产，还给孩子准备了一亿教育金。
我们普通人，肯定没有如此庞大的资金，但新婚的礼金和平时积攥下来的钱也是可以好好利用的。
首先，要做的第一件事就是整合财产，从银行卡、礼金到余额宝等，盘点好两人的资产，合并到一两个账户上方便统一管理。
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小丽是化妆品公司的一名销售，她老公是一家酒吧的调酒师，由于婚前在双方父母的支持下买了房，每月要还房贷，两人的积蓄就是那10万礼金。
对日常的家庭开支做个预算，有房贷车贷的话统一从一个账户定时划出，然后留下一部分作为紧急备用金，这部分钱可以选择流动性较强的银行活期存款或者余额宝这样的货币基金，支持随时支取。
备用金预留3到6个月的开支Z为理想，因为预备太多，资金闲置就浪费；预备太少，急用时又不方便。
家庭开支这部分预留好后，可以开始做投资。为了风险起见，可以每月固定留工资的20%放入银行存定期，剩下的钱就大胆地让它钱生钱，比如进行基金定投。
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此外，年金险也是一个不错的选择，可以为以后孩子存一笔教育金，或者给自己以后养老存一笔养老金。
当然了，如果还在为买房购车奋斗着的新婚夫妇，更应该做好理财规划，让钱生钱早日实现目标。
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理财规划做好后，接下来就是防风险了。
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作为普通人，我们没有亿万身家要继承，考虑到日后可能需要还房贷车贷、养儿育女和赡养父母，哪哪都要用钱，做好必要的保险准备必不可少。
为了应对突然需要大额医疗费用和突然丧失赚钱能力这两大风险，我们在做保险规划时就要围绕“重疾险、寿险、意外险和医疗险”来做。
首先要考虑的就是重疾险和意外险。
作为酒吧的调酒师，小丽的老公经常熬夜，而且作为家庭主支柱，可以优先考虑针对风险型比较大的保险，比如消费型的重疾险和意外险。
因为新婚夫妇刚刚建立新家庭，手头资金不太充裕，这样一来，既抵抗了可能面临的Z大风险，又能够用较低的保费获得较高的保障，一举两得。
接着，可以考虑医疗保险。
新婚夫妇，以后会面临生孩子的问题，像小丽有一两年内要孩子的打算，可以先给自己投一份消费型医疗保险，可以覆盖在妊娠期和生育期间所需的昂贵医疗费用，或者是更具有针对性的母婴保险。
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生过孩子的都知道，生孩子就是一脚踏入“鬼门关”，风险非常大。而且有不少保险会将孕妇怀孕期间的风险列为除外责任，母婴保险则专门承保孕妇怀孕期间的风险。
此外，还可以考虑寿险。
当资金开始比较充裕时，小丽可以考虑给自己买一份女性重疾险，再考虑给老公买一份定期养老险。
值得注意的是，新婚夫妇制定保险规划时，要先考虑保障，先解决较大的风险，再考虑其他的风险，一步一步来。
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Z后我想说的是，做决定时一定要经过沟通。
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近日在知乎上看到一个问题，一名新婚男子愤愤不平地问，怎么看待老婆给他买了意外险而自己却没买，且受益人写的是他老婆自己，看完挺感慨的。
由于不了解对方的家庭情况、夫妻关系，不好也不便推测。但不难看出，对于老婆帮他投保这件事，这名男子是猜忌和怀疑的。
我一直觉得，婚姻就是两个人经过相识、相知、相恋后决定余生都要在一起，是爱和责任，不是谁要算计谁。
就像一部讲述夫妻关系的电影《荼蘼》所说的，“因为相处，相惜，相依持，那些点点滴滴累积起来的，才更有情，夫妻不就是这个道理吗？即使没有血缘牵挂着，却是一个屋檐下的恩重如山。”
既然决定了余生要在一起，说好要一起白头，就要尽全力一起到老。
其实在买保险这件事上，女性一直比男性要主动，老婆帮老公投保是很常见的事，真没必要猜忌和怀疑。
不久前出炉的《2019保险大数据报告》显示，女性为配偶购买保险的比例相当高，90后占比高达71.68%，60后、70后、80后的比例则分别为63.33%、65.42%和62.46%。
我们女性天生比较会张罗，一旦爱起来，那都是全心全意为这个家服务的。买保险是关心对方，是为了做好风险防范措施，不是为了一定要出险。
抛开那些极少数存心不良的“杀夫\杀妻骗保”，保险本质上体现的就是爱和责任，这对夫妻出现的问题是缺乏沟通才导致猜疑和不信任。
相遇不易，相爱很难，有缘修得共枕眠，要好好珍惜，愿天下的夫妻都能无风无雨携手共度一生！
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