2014年央行降息后武汉各大行最新存款利率，子京为你解读（原创）

本人于2014年11月27号特意从各大行官网查到武汉各行Z新存款利率供大家参考。（所有数据均为本人求证整理，非转自他处）

（注：五大行指：工、农、中、建、交）

通过表格可以看出，武汉各大行的利率差异还是很大的，特别是五年期定存，民生和中信更是取消了五年期定存，Z低的邮储、浦发和光大，五年定存利率才4%，而Z高的平安和汉口银行五年定存利率为5.225%，同样10万块钱存五年定期，Z低的利息是2万，Z高的利息是26125元，相差6125元。同样是存钱，选对银行很重要，希望能够对一些不擅长理财的人来说会有一些帮助。

Z后对于一些不擅于或没有时间理财的人来说，个人觉得，五年定存绝对是你的不二选择。另外，告诉大家一个小技巧，因为五年定存，资金的流动性很差（中途取出利息就没了），所以建议将资金分成多笔来存，比如你要存100万，可以将其分成50万，30万，10万，5万，3万，2万多笔定存，当然Z好将其中2至5万放至余额宝也不失为一个较好的方法（具体分配比例可根据个人实际情况来分）。当然啊，这些只是老生常谈，对于理财高手来说略显班门弄斧了。

本帖Z后由 子京 于 2014-11-29 01:07 编辑

关于理财产品是这样的，一些理财产品的利率是预定利率，非Z终实际利率，你看清楚，另外一些理财产品收益是高，但是同样也伴随风险，不是太懂理财，也比较保守且冒得么时间理财的人来说，5年定存还是不错的选择。

如果没有更好的理财方式，建议按照合理的方式选择合适的银行继续做5年期定存。

基准利率降低了，不代表银行存款利率降低，因为上浮空间更大了，很多地方银行的三年期存款利率和五年期利率高于基准利率降低之前的水平，一年期的存款利率与之前持平，只是二年期的利率受上浮空间所限较之前略低。银行之间的竞争更激烈了，利率的操作空间更大了。

你也可以做3年定存，像汉口银行和平安银行3年期，也比其他行高，4.8，值得去开个卡。

理财产品收益也是水涨船高，比5年期当期利率稍高。以前也一直会去理财但是申购赎回都有几天，中间耽误的几天也就拉低了Z终的收益。而且需要时间打理。期限通常Z少一个月，Z多一年，如果利率一直处于下降通道，后期想获得5个点以上稳健安全的收益，有不需要多花时间来打理，5年是不错的基础理财。

当然，有钱，有闲，也可尝试其他方式。慢慢学习理财。不过一开始不要投入太多，如果没有经验，可以多学习。

我帮你算一哈，按目前三年定存Z高的利率来算也就4.8%，按三年和五年的公约数来算，为了便于计算，假定15年内利率不变，本金为10万，那么你三年定存要存5个周期， 第一个周期本息为100000+0.048*3*100000＝114400

第二个周期本息为114400+0.048*3*114400＝130873.6

第三个周期本息为130873.6+0.048*3*130873.6＝149719.4

第四个周期本息为149719.4+0.048*3*149719.4＝171279.0

第五个周期本息为171279.0+0.048*3*171279.0＝195943.2

Z后你连本带息能得到的钱为195943.2元

如果你按五年期定存则需三个周期，按武汉各行中目前Z高利率5.225%计算，则

第一个周期本息为100000+0.05225*5*100000＝126125

第二个周期本息为126125+0.05225*5*126125＝159075.2

第三个周期本息为159075.2+0.05225*5*159075.2＝200633.6

Z后连本带息能得到的钱为200633.6元

同样是存15年，Z后五年定存能拿到的钱更多，所以存五年。为了便于大家看得懂，用了比较通俗易懂的计算方法，小数取一位。

理财产品分好多种，除了银行的收益低但稳定外，其他方式都相对高风险，如果，有时间又有闲钱可以从低风险的投资开始了解尝试。根据自己风险承受能力来。

个人做7个点以上的理财有一些，但不多。经验也不多。因为金融市场放开也才一两年时间，很多理财方式还没得到市场检验，鱼龙混杂。这里不表立场。以免误导。

我也接到很多这类电话。金融市场一放开，银行与其他金融机构的竞争就激烈了。银行也要留住它的客户。就比如，民生银行，他们有一对一的客户经理，电话跟踪服务。

解释下，个人仅是多家银行储户，非银行系统人员。

目前，银行理财产品相对风险较小，毕竟通过了层层审核。但也难免有坏账，比如之前武汉民生银行8000万坏账事件，还有朋友去年在广发50万理财一年，预定7个点，实际一分钱利息都没有的情况。

银行尚且如此，其他的就不用说了。起码银行还面临舆论压力。

其他理财渠道产品，投资人要特别关心资金去向，目前监管体系不完善，所以投资前要做好承受风险的准备。

你投资黄金也是一种高风险投资。盛世藏古董，乱世买黄金。现在黄金势头，个人不看好。

你说的支付宝，应该指的就是余额宝。实际是一种风险较低的基金产品，投资的就是货币或债券式基金。这类基金在投资环境不好的时候，有比较大的优势，曾经2012年关注过一支此类基金年收益13个点。经济向好的时候，它反而表现较差。

股票型基金和股票，我其实觉得，无非就是前者是专业机构帮你炒股，后者是自己操作。风险 半斤对八两吧。

本帖Z后由 子京 于 2014-12-1 15:13 编辑

银行破产法推出之后，将会启用存款保险制度，而存款保险制度在全球通行的一个做法是，只对自然人存款承担赔付责任，企业存款不在赔付范畴之内。并且，随保对象是储户的各类存款，但不包括在银行购买的理财产品或其他投资产品。

所以，结论是，银行理财产品肯定会受牵连

本帖Z后由 子京 于 2014-12-1 15:16 编辑

对于这个，我只能说，高收益伴随高风险，猜测你朋友做的有可能是当下流行的P2P理财，但是一个数据告诉你，2013年全年全国倒闭的P2P理财公司有一百多家。2014年至今为止倒闭的P2P平台有近两百家，平均两天倒闭一家，风险太大，强烈不建议新人参加，如实在想了解，可以到网贷天眼和网贷之家两个平台进行深入学习和了解。

本帖Z后由 子京 于 2014-12-1 16:42 编辑

你说的这两个平台确实是比较可靠的P2P平台，玩P2P的不可能不知道，但是就陆金所那七点几的收益也值得你玩吗，循环投标基本很困难，实现不了循环投标的话其实际年化收益才4%多一点，连银行三年定存都比不上。另外人人贷比陆金所稍强，但其实际收益也只能说是稍高吧。而且这两家平台都在兜底和不兜底之间徘徊，如果不兜底，那出现坏帐就由投资人自担，这个对于投资人心理的考验好大，官方说法，陆金所的坏帐率在5%-6%左右。人人贷已经试过不兜底，迫于压力，如今改邪归正了。你如果真的玩过这两个平台的话，你可以自己算算你的年实际收益率在什么水平。

是的，银行破产，银行发行的理财产品肯定受到牵连。

其实即使破产法出台，现存的绝大部分银行也不会说倒就倒，现如今每年倒闭那么多家P2P理财公司，还不是一样有人敢玩。破产法出台后，国家的银行牌照发放估计会宽松一些，将会有更多的民营银行开放，这会加剧银行业的竞争，民营银行的抗风险能力肯定是要差一些的，但为了揽储，抬高利率提高资金流动的灵活性成为必然，在经济形势好的时候，适当的投资一些收益高的银行产品其实也是可行的，在经济形势差些的时候，把资金转到大银行很有必要。总的来说，注意控制风险就行了。