关于香港买保险，去买香港保诚保险的超级经验

我上面说了我买重疾，这个是重保障，妹子介绍保诚的皇牌产品中重疾是一个，还有另一个是隽升，是储蓄分红险，分红高（保诚的分红险好像做的特别好），资金运用很灵活，妹子说如果寿险保额低，储蓄分红功能相应较强；如寿险保额较低，储蓄分红功能相应会被削弱。如果是为孩子选择，可以优先选择前者，大人反之，除非你投入的很多。隽升是可做教育金、养老金均可，路演的年化收益在6%到6.5%，重点是可以随时取钱，资金运用非常灵活，比起重疾的保障，我觉得教育基金可以帮宝宝考虑考虑。

我当时是想请她帮我做一份年缴保费5万，交10年，然后第17、18、19、20年份（刚好宝宝大学四年）提取出来（能提多少提多少），这样的情况做一份计划书。然后，我就震惊了，她居然回复了我4份计划书，分别是年缴保费5万，交10年，做教育金、做养老金的计划书各1份，年缴保费10万，交5年（估计她想着总额一样），做教育金、做养老金的计划书各1份。

我大致浏览了下计划书，首先肯定了一点，那就是我交的保费不会打水漂！只要我肯坚持持有保单，保单的保证价值部分就能超过我交的总保费（不考虑什么时间价值、机会成本这些）。我看保单的收益（我自己这么认为）分为身故赔偿（又区分保证部分+预期分红）和现金价值也就是退保价值（也分为保证部分+预期金额）。总的来说，如果是被保人身故了，那你能得到的赔偿肯定是覆盖了你交的保费的毫无疑问，这是有规定的。如果是要求退保，按照计划书的目标收益（6%-6.5%），基本7年（如果保费是分5年交）、10年（如果保费是分10年交）就能回本了。极端一些，一分红利没有，光是拿保证收益部分，基本20年（如果保费是分5年交）、25年（如果保费是分10年交）就能回本。这点还让我比较放心的，Z怕就是连老本都赔进去。但是同样的，我觉得隽升适合投资期限比较长、能够坚持长久持有的人。至于要不要担心保诚这家香港保险公司倒了，我自己这么理解，只要还有源源不断的人继续购买，还有越来越多的内地人奔赴香港买保险，只要保诚不出什么离奇投资失误，就不用担心这个。人家毕竟百年老店好伐，国际视野，投资能力不输我们普通小老百姓把。而且我觉得英国人都比较谨慎严肃的，投资应该还保守的。

另外，隽升的钱是有这么几种情况可以拿出来的：一是被投保人身故（意外或者正常）；二是自由支取(但是会会影响你的总保额，进而影响你的身故赔付啦、红利获得啦。如果仅提取了红利部分，不影响总保额就没关系）。但是自由支取是有要求的，即提取之后保单的保额会随之下降，但保额Z低不得低于2万，（像我上面说给宝宝做教育金，我看计划书上基本保额是12.6万美金，大学四年每年提取20万，可以达到Z低保额留存要求）。

另外我还问了妹子，如果万一我还没交完保费中途意外挂了，那怎么处理，还需要继续交保费吗。回答是如果父母给宝宝投保，一方挂了（投保人），投保人自动转为另一位。我的理解就是该怎么交还是怎么交。但是妹子也说了，有一个什么附加险，大致意思就是豁免保障，如果爸爸妈妈挂了可以保险公司代交。但是妹子说她觉得不太划算，因为这个附加险大概是保额的5%还是10%？意思就是有点贵。其实本来我是想附加这个豁免的，她这么一说我想想也对，一来隽升的交费期限不算长，而是有这个钱我不如国内买个意外险，万一挂了意外险赔付所得足以继续交隽升的保费了吧。

还有就是关于分红收益，会不会某一年差到倒扣我以前分到的红利啊，这个红利到底怎么个情况啊？妹子给我的回复是英国保诚一直投资很谨慎而且承诺90%的利润分给保单持有人，10%留给股东，所以即使07年经济危急的时候也有不错的分红，她说需要的话可以把历史数据拿来给我看。不过我个人觉得历史的成绩好不代表未来一定就好啊，不过妹子也说了，隽升的分红是每年几月（我忘记类是4月还是6月）分到你账户，你可以取出来也可以让保险公司帮你再投资（我特意问了，计划书中的收益测算就是建立在红利不提取，再投资的基础上的，这点大家要注意）。不过鉴于前面说的反正有保证兜底，我心里已经坦很多。

Z后，我想说我一直把隽升当作一份额外保障来看待，不是全部，不是说宝宝全部的大学费用都靠隽升了，或者她读大学的时候没用到（哈哈我和她爸混得可以支付），留作我和她爸爸的养老金，也只是补充养老金，不是全部。这点我觉得还是要摆正，至少我们这些非土豪人士应该考虑清楚。

有的，你把你微信私我，我叫妹子加你好吧～

谢谢，我已经买了～

香港保险是严核保宽理赔。真的严核保，我小姐妹的老公也就30出头，微胖（其实我觉得不能说是胖，顶多不瘦那种），去给自己买重疾，结果体检有高血压和高血脂就被拒保了。。。。。。有点让我错愕的！因为在我看来这也不是什么大不了的问题吧，觉得要趁还能买的时候赶紧定了。

宝宝没去，带了准生证、还有打疫苗那个绿本本。我是事先填写了健康调查问卷进行预核保（预核保不通过的也不用浪费机票和时间过去了。。。）我有点那小叶增生，所以在香港投保时给我做了超声波检查（不用自己掏钱，而且给我安排的是蛮好一个诊所，很多本地人在预约各种检查的哈哈，很有tvb feel）。所以我觉得诚信为本，有什么疾病如实和代理说，有些已经治愈的完全没有问题啊，有些不确定程度的还能免费检查下（我就是这么个心态，想蹭个免费的专业检查哈哈。听妹子说，她有个被代理人也是小叶增生，这边体检没问题，到了香港做超声波，说是癌，直接那边治病了。。。）我是工作日去的（好像保险公司是周末一直营业，这点好，方便我们。。。但是因为我有预约了体检，私人诊所ms周六只开半天，为了时间宽裕我还是特意赶周末前去）。早上的飞机出发，到hk出关就直奔海港城（因为那时比较赶，妹子还贴心的给我安排了专车接机，免费哈哈）。我是直接去海港城的英国保诚大厦面签的（海景房，去了发现，天呐，工作日都那么多人，幸好预约了，不然得等好久啊。。。），到了那边妹子又再次向我介绍了下整个产品，给我看了我的保单计划书，又做了一些问卷之类的，然后和我一起过合同。

签字之类的全部结束后，会去交钱，但是交钱之前要进一个小房间，有监控的那种，会有人问你一些问题，大致就是证明你是在香港这里买的这份保险，受香港法律保护这样的意思吧。首次交保费可以刷卡也可以现金（但是注意现金是不找零的，余钱部分直接进你的保单账户，汗。。。），后面每年可以代扣（工农中建这样的大行，直接人民币美元结算）。再后面就是去不远（走走大概5分钟）的私人诊所免费体检了。当场是拿不到检查结果的，所以也当场拿不到保单合同（稍后体检通过会给你寄过来，合同、交款凭证等等）我觉得我还是比较抓紧时间的，都弄好了还有时间去逛逛（话说那海港城真是什么都有啊，各种大牌，逛完了还可以直接去维多利亚港散散不，惬意啊，难怪说到了香港，女人就没一刻是闲的）

不到一天就搞定了，我是在去之前选好投保方案，跟妹子约好时间，去到那边就做了问卷调查(本来要填投保书的，我信得过那妹子，就把基本资料提前给她了，让她帮我填，她还连夜帮我填好的，节省我很多时间，点赞)，一起过过计划书，让我们了解我们到底买了啥(不像国内有些业务员是不给看计划书，直接就叫你签名买买买)然后就排队交保费了，整个流程是很顺畅的。如果没体验的就算完事了，如果有要体验的话妹子会带着去(这体验也要预先约好的)

只要选好了自己的投保方案，剩下的事都好简单的啦

要先找代理，那边是叫顾问，是保险公司的员工（专业的），让她为你服务，她会给些建议（毕竟我们刚开始对保险也不是很了解）我们只要选Z适合自己的投保方案就行啦～我们是选好了才去香港的，节省时间啊～

我把妹子的联系方式给你呱。。

是挺不错的，Z近人民币在贬值啊，而且还是预期加大所以外币投资还是很有必要的，分散货币风险，而且买的保险都是保额保本的，也就是储蓄分红险，现在帮宝宝考虑好了，有重疾有教育和养老，以后的担子也比较小，压力没那么大啊，现在养一个孩子的成本真的是太高了，能生二胎都不太敢了

哈哈，只要稍微了解和对比，就会发现香港保险是挺好的，条件没有国内的那么苛刻，保费也比内地的便宜，而且除了一年自杀外什么的都保。Z重要的是后期能拿回来的多阿

Z近有好多亲想要了解香港产品，问我有没有关于保诚产品的相关资料，我就整理了下

附件中的产品手册里是香港英国保诚保险公司比较热卖的几款产品:

1、危疾终身加倍保、危疾终身保计划都是重疾保障型的，两者疾病的保障范围差不多，唯一区别是前者为多次赔付，后者是单次赔付（也是现在国内Z常见的，如果一旦重疾，保险公司赔付后保单也失效了）。因为赔付次数的不同，同样保额，后者的保费会便宜不少，差不多是前者的7折到8折。重疾险是我个人觉得香港保险比较有优势的险种，保障范围广、保费便宜、保额高。

2、优悦医疗计划是全球性质的医疗保障，是实报实销的消费型。我觉得如果未来有打算在境外就诊的，可以考虑。

3、隽升、理想人生都是理财保障型的储蓄人寿。我个人觉得就收益来看，隽升是保诚Z主打收益Z高的，路演收益也只有6%到7%，听妹子说这个很受大家的欢迎，我挺心动的，这个是长期的投资，长期收益比银行高多了，Z重要的是有保证，如果是想要短期的话就是不怎么建议了。

4、富裕传承因为我还不到这个级别，所以没有研究过，当然领导们可以考虑啊哈哈~

另：

1、我附了内地选定医院名单（每年会有更新，官网可以查询）。国外的医院一般诊断书都被承认，但是内地有选定的医院。

2、疾病定义我要的是样本，具体的可能还是要看合同约定。我让医生朋友大致看了下，没有特别严苛或是容易产生歧义的。如果有资源，也可以再问问周围的朋友。

再，

香港比较有名的保险公司是英国保诚和AIA（友邦）。接触下来，英国保诚的产品、流程更规范、更透明是我选择它的理由，当然英国保诚的保费似乎也更贵一些（后来妹子说是因为保诚保了更大的保额，如果保额一样，对比一下其实是没有贵）如果有兴趣不妨两家多比较一下，看看哪款更合适自己。

以上都是我在奔赴香港买保险的时候做的功课和自己的一些心得，因为每个人的背景、需求都不一样，仅供参考哈~

然后我弟媳妇上周六去香港给我侄女买重疾险（受我影响了哈哈），微信po回来面签现场，那个人多啊，都是内地的（她说香港本地人可以上门签单的意思），她前前后后排了3个小时的队伍，我记得我上次去的时候应该半个小时吧等缴费。。。。所以如果Z近有计划去的要留足时间啊！！！

香港买保险Z担心的就是到时候赔付或者是平平安安一辈子到年纪拿一笔钱的事情！！！好巧也好惨的是我一小姐妹前段时间不是去香港投保嘛，他老公因为血脂有点高所以被拒！保！了！Z近一直很怨念的说自己是被保险公司都抛弃的人。。。也因为这样，有了退保费（因为去香港他先体检，缴首期保费，体检结果不是当场拿的），我觉得整个过程和到时候赔付或者拿Z终一笔钱差不多。他处理的差不多了，支票早收到了，建行托收也弄得差不多了，也是挺快速的.

哈哈~~谢谢~大家一起研究啊~

已经私啦哈~~

是阿，就在那个地方，可欣赏海景阿

哈哈，谢谢支持阿。。。希望可以跟更多的宝妈分享(^ ^)

已私，不好意思阿，来晚了，今天抗战胜利七十周年，看了阅兵，好感动，好自豪，坚信我们祖国会越来越强盛。。

宝宝买的是一万多点，保了一百万，还有额外的保额，不过这跟年龄有关滴哦，具体的可以问问妹子第一次是一定要去香港的，选完后再去，挺方便。