肠梗阻住院花十万，切了近一米小肠，保险却不能赔？

没提是哪家公司的哪款产品，所以不知道是否有可争取的空间，我私你了，看看是否可以帮得上忙。

说下我自己亲身经历过一次类似的理赔。朋友的父亲，因为胆囊结石手术，少数中的极少数，术后出现全身血液感染，在icu体外血液循环，Z后肺部检测出超级耐药菌，当时无药可治愈，只能维持生命体征，唯一的希望是通过实验室菌体培养抗体，要多久希望多大都说不准。Z后人还是离开了，朋友为此背负了近30万的债务，已经倾尽全力。

类似的地方在于，医院Z后给到出院诊断是“重症肺炎”和“严重肺部感染”之类，与重疾险的疾病名称和描述，没有一个对的上。朋友给父亲购买过20万的重疾险，Z后跟保险公司协商，是按照终末期疾病赔付的。

就楼主提的这两个问题，其实有两点我想回答下：

第一：商业险中的重疾和通俗人们理解的大病，不是一回事。商业重疾险是通过统计，把人们高发的重疾包含进来了。但是保险合同它是一种契约，当时约定可以赔的，才能赔，不过包含的再多，也有不在范围内的，从契约行为来看，合同没有包含的，就是不能赔。

虽然为了尽可能起到作用，行业已经强制要求它包含了人们绝大部分(95%以上是有的)的高发重疾，但人们的理解不一样，对于重疾的定义更多是心里定位，不是从合同契约来看待，每个人的心理期待不一样，不可能有统一标准。住院30天算重疾？还是花费超10万算重疾？我们看待疾病，是定性，保险公司必须要定量，才能对每个人平等统一，也才有可能定价。

第二：很多人一说健康险，第一反应就是重疾，其实商业险中的医疗险，我觉得才是Z重要的。以上的两件案例，如果是有涵盖社保外的高额医疗险，完全可以解决医疗费用的支出。这类险种现在市场上各家公司都多的是，别再只盯着重疾看，特别是很多想给父母买保险的年轻人，你的钱包是有多厚实，才敢大几千上万的给父母买重疾，关键是十来万的重疾保额，顶什么用。重疾险的核心作用是补充收入损失来的，没有医疗险做基础，用重疾额度支付医疗费用，也只是是买了个超贵的医疗险而已。

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我理解你说的合同约定的才能赔，但是这么严重的病在保险公司眼里都不算大病，哪里来的高发的疾病都包含进来了这一说，还不是什么都是保险公司说了算，对于买保险的人来说，都是弱势。

重疾赔的非死即残，医疗险报销的范围比较广

肠梗阻确实也不在重疾险的范围吧。。

你可以百度一下《重大疾病保险定义及使用规范》，这个是保险行业协会及中华医师学会统一制定的保险行业标准，高发并不是我认为的，是得到医学行业的认可的。公司只能在行业要求的基础上提高理赔的范围，而不能减少，所以现在疾病理赔数目才越来越多。楼主一直强调的是严重，严重并不是重疾的唯一标准，而且这个并不是可量化的标准。

涵盖再多的高发疾病，也有不能赔的情况，这是无法穷尽的事情。

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买保险就买医疗，有什么小病都能报一些，重疾，说实在医生确诊重疾，那也离死不远了 ，还要钱干什么

一到理赔，保险公司就开始玩文字游戏，还要你自己百度。。。。

大众对于保险业的不良印象，Z大的问题是出现在销售行为的不专业，保险产品本身销售前就已经成型，结果人们用到的时候才发现，本来想买西瓜，结果被忽悠买了个皮球。这不是皮球的问题，它被生产出来就是这样，是卖的人的问题。

现实中，一方面人们对于保险的认知有限，寄予的期望太高，一方面部分销售人员自身的专业素养不够。所以才有了，只讲好听的和大众爱听的，而由于销售人员的流失情况严重，才造成人们对于保险公司积怨太深。这不是替保险公司洗白，就算保险公司不要脸，还有拿棍子的的官老爷，混口饭吃的销售人员才是顽疾。

那啥，保险说白了就是份合同，合同内有的自然得认，没有的保险公司怎么可能认？

至于所谓重疾的认定那也是合同或者合同附件中有记载的，没记载的保险公司也不可能认的，所以说健康险，医疗险或者重疾险必须看清楚再买，谁家保的病种多，赔付高，缴费少谁家才值得买啊

重疾险其实并不是看病钱，它的作用更多的是用在后期的康复费用和弥补收入损失。

赞同！

首先对您亲友的遭遇深表同情

保险在他Z应该发挥作用的时候缺席了，这是每一个保民Z为憎恨的

“保险不靠谱”，“保险骗人”类似这样的负面言论就此形成

为什么会这样呢？

究其原因，信息不对称，购买前沟通不畅。

保险是一个极其复杂的金融工具，种类繁多，作用各异。

比如重疾险，人们往往对他的理解就是花费较大，病情严重的一定会进行理赔。

可事实上，商业重大疾病保险（以下简称重疾险），是指只有当发生了保险合同中列明的疾病，且达到约定的病情或者状态，才会支付保险金。

当然，重疾险中的重大疾病种类，国家也是有强制规定的，其中包括恶性肿瘤，急性心肌梗塞等25种重大疾病，是国内所有重疾险中必须包含的。

如今市场竞争激烈，有些重疾险的重大疾病种类已经达到了105种。

尽管有这么多的疾病种类，但列举式的疾病还是无法涵盖所有疾病

如果不幸所患疾病不在其中，重疾险是无法获得理赔的。

其实，重疾险的设立的目的，主要是解决发生重大疾病，后期的康复治疗费用以及因病导致的家庭收入损失，

而医药费的报销主要是靠购买医疗险来解决

医疗险——

一般住院医疗险是在社保报销后，在一定的限额内，按照约定的比例对病人在住院期间的医疗费用进行报销，医疗险不限制疾病种类，只要在免赔额之上的剩余费用，经社保报销后，都可以按比例的报销。

如果，您那位亲友购买的实医疗险，结局就不会像如今这样。

其实，很多重疾险在设计之初，也考虑到达到重疾的理赔标准的确很困难，特此在重大疾病之外，增加了轻症的理赔。所谓轻症理赔，就是指对于虽未达到重疾的标准，但也较为严重的疾病按照一定比例的赔付，

比如在某款重疾险中，除了列举了105种重疾，还有50种轻症是按照重疾的30%，甚至50%进行赔付，我找到其中一个关于植入心脏起搏器的轻症条款供您参考

今天说到这些，可能为时已晚。

如果当初业务员在您亲友购买之初就把这些说明，可能就不会发生如今让人恼火的局面

其实我在为家庭购买第一份保单时也曾被只会话术的保险业务员误导，

购买的根本不是自己想要的保险。

因此我们在购买保险时一定要擦亮双眼，搞清楚我们所购买保险，

他所保障的内容都有哪些，有哪些是不赔的，千万不要听信哪些所谓的“从头保到脚”的不实之言。

Z后，祝每一位朋友购买保险时不被套路，祝每位购买保险的朋友身体健康

首先对您亲友的遭遇深表同情

保险在他Z应该发挥作用的时候缺席了，这是每一个保民Z为憎恨的

“保险不靠谱”，“保险骗人”类似这样的负面言论就此形成

为什么会这样呢？

究其原因，信息不对称，购买前沟通不畅。

保险是一个极其复杂的金融工具，种类繁多，作用各异。

比如重疾险，人们往往对他的理解就是花费较大，病情严重的一定会进行理赔。

可事实上，商业重大疾病保险（以下简称重疾险），是指只有当发生了保险合同中列明的疾病，且达到约定的病情或者状态，才会支付保险金。

当然，重疾险中的重大疾病种类，国家也是有强制规定的，其中包括恶性肿瘤，急性心肌梗塞等25种重大疾病，是国内所有重疾险中必须包含的。

如今市场竞争激烈，有些重疾险的重大疾病种类已经达到了105种。

尽管有这么多的疾病种类，但列举式的疾病还是无法涵盖所有疾病

如果不幸所患疾病不在其中，重疾险是无法获得理赔的。

其实，重疾险的设立的目的，主要是解决发生重大疾病，后期的康复治疗费用以及因病导致的家庭收入损失，

而医药费的报销主要是靠购买医疗险来解决

医疗险——

一般住院医疗险是在社保报销后，在一定的限额内，按照约定的比例对病人在住院期间的医疗费用进行报销，医疗险不限制疾病种类，只要在免赔额之上的剩余费用，经社保报销后，都可以按比例的报销。

如果，您那位亲友购买的实医疗险，结局就不会像如今这样。

其实，很多重疾险在设计之初，也考虑到达到重疾的理赔标准的确很困难，特此在重大疾病之外，增加了轻症的理赔。所谓轻症理赔，就是指对于虽未达到重疾的标准，但也较为严重的疾病按照一定比例的赔付，

比如在某款重疾险中，除了列举了105种重疾，还有50种轻症是按照重疾的30%，甚至50%进行赔付，我找到其中一个关于植入心脏起搏器的轻症条款供您参考

今天说到这些，可能为时已晚。

如果当初业务员在您亲友购买之初就把这些说明，可能就不会发生如今让人恼火的局面

其实我在为家庭购买第一份保单时也曾被只会话术的保险业务员误导，

购买的根本不是自己想要的保险。

因此我们在购买保险时一定要擦亮双眼，搞清楚我们所购买保险，

他所保障的内容都有哪些，有哪些是不赔的，千万不要听信哪些所谓的“从头保到脚”的不实之言。

Z后，祝每一位朋友购买保险时不被套路，祝每位购买保险的朋友身体健康

所以我打死不买商业险，全家都不买，医保必须的。

估计被保险公司骗了

我觉得你讲的还挺专业，你是做保险的吗？我有些保险方面的问题，想请教你一下。

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