重磅：解读央妈最新通知，房贷有了重大变化！

8月25日下午，央行发布通知：

一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以Z近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期Z短为1年。利率重定价日，定价基准调整为Z近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

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七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

解 读

定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际Z低利率水平基本相当。短期内对住户购房时的房贷利率影响不大。

但是长期看来，对购房者在房贷问题提供了一个选择，公告中第二条提到

借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期Z短为1年

这样一来，当市场贷款利率在一段时间发生波动时，借款人对于利率重定价周期的选择，就会对整体贷款利率产生影响。

例如：在当前时刻，5年期以上LPR为5.45%，在10月8日以后购房，选择的利率重定价周期为5年，相当于这5年就锁定了贷款利率，无论后续LPR的波动如何，都不会对近5年的房贷利率产生影响。

未来会对房价有什么影响？

此次公告，首先提出的背景就是 为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制

在这个大前提下，房贷利率的调整主要是为了整体存贷款利率市场化服务的，而并不是单纯的房地产市场调控政策。因此，整体上看，对未来房价影响偏中性，不会产生大的影响。

未来房价的走向和房产调控政策还是要围绕“房住不炒”的大基调展开。