央行降准！LPR连续15个月不变！为什么贷款越来越难？

7月20日，中国人民银行公布了7月贷款市场最新报价利率（LPR）：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。至此，LPR已连续15个月保持不变。?

7月15日，中国人民银行下调金融机构存款准备金率0.5%，支持实体经济发展，促进综合融资成本稳中有降，本次降准释放长期资金约1万亿元。

明明整体金融环境相对宽松，为什么买房人贷款反而越来越难？?

LPR虽然连续15个月保持不变，但实际的贷款市场并没有像LPR这么平稳，不少城市都执行了加息政策！

重点城市贷款利率：

武汉：首套房从普遍5.68%上浮至5.78%，

二套房从普遍5.78上浮至5.88%；

苏州：首套房从普遍5.1%上浮至5.7%，

二套房从普遍5.4%上浮至6%；

深圳：四大行首套房贷款利率从4.95%上浮至5.1%，

二套房从5.25%上浮至5.6%；

成都：首套房贷利率突破6%，放款周期最高延长至半年。

以武汉为例，首套房贷款100万，贷款年限30年，等额本息偿还：加息前后利息总额相差2.3万，月供相差63.46元。

换句话说，贷款成本增加导致房屋持有成本增加，对购房者的经济收入和偿还能力提出更高的要求，因此贷款难度加大。?

本次降准其实是“定向降准”，为了支持实体经济发展，特别是降低中小微企业融资成本，对房地产市场的影响相对较小。

在央行降准之前，全国重点城市的楼市几乎都经历了一轮调控——贷款收紧，放款周期延长，二手房指导价和核验价，打击经营贷…

从贷款收紧到价格把控，从新房到二手房，力度之大、范围之广都肉眼可见，目的就是防止降准释放的资金流入房地产市场。

为了防止房地产占用过多的社会信贷资源，今年1月1日起，房地产贷款集中度管理制度正式实施，银行业金融机构房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比不得高于人民银行、银保监会设定的相应上限。?图片来源：中国人民银行

在此政策之下，今年银行对房地产贷款采取了精准额度控制。

一季度房地产市场热度较高，带动信贷扩张，使用了较大额度的信贷资源；二季度部分城市出现信贷额度紧张的情况，银行纷纷上调房贷利率、拉长放款周期等，调整信贷投放速度，从而导致买房人贷款难度加大。

资料来源：中国人民银行《央行降准！LPR连续15个月不变！为什么贷款越来越难？》