浅谈车险那些事

车险，作为车友们的刚需，大家总会有些问题不太了解。本人从事车险行业五年，现在把大家常见的问题列出来，解答一下，解释不妥的，如有前辈，希望不要见笑。纯手打，版主留情

1.大家都说，不出险第二年折扣低，那到底是怎么个低法呢，低多少？

私家车强制险：

第一年：5座 950元，6-8座1100元

第二年： 855元 ， 990 元

第三年： 760元 ， 880元

第四年： 665元 ， 770元

第五年： 665元 ， 770元

商业险：

连续三年未出险：0.3825折

连续两年未出险：0.4463折

一年未出险：0.5419折

上年出次1次：0.6375折

上年出险2次：0.7969折

上年出险3次：0.9563折

上年出险4次：1.1156折

上年出险5次：1.275折

2.出险跟金额跟第二年保费有关吗?

没有一点关系，只是计算出险次数，如果你出险理赔100元，跟出险理赔100w，第二年保费没有差别，所以个人认为，双方损失在800元以下建议不出险，以免影响到后三年的保费（如果第二年要卖车，那就出吧，买车之后，第二年保费也就跟你没有关系了）这这仅限于10w-30w的车，更贵的车，出险第二年代价更大。

3.交强险与商业险能分开出险吗？

可以的，例如你开车发生双方事故，你方全责，你又是三年没有出险，对方执意要去4s店维修，在我方受损很轻，两三百喷漆就能解决的时候，你就可以只使用交强险来赔付对方车损（2000元上限），自己的车自费，这样一来，第二年保费只会上浮交强险，也就两三百块 ，不用担心第二年商业险大幅上涨。

4.关于险种搭配?怎么样够用，什么是全险?什么是基本险?怎么投保够用?

这里只涉及商业险，交强险是必须缴纳的。武汉本地来说，基本险: 1.车损险（我方责任赔付自己车辆损失），2. 第三责任险（在我方全责赔付他人的车辆损失，人员伤残，死亡，第三方财物损失。比如说电线杆，树，墙，护栏等）3.车上人员责任险（我方责任赔付自己车上人员医药费1w）。

全面点的无非是加上盗抢险，自燃，涉水，玻璃险，划痕险。

盗抢:本人从业五年，没听过盗抢险理赔的，现在车辆盗抢几率太低了，这个险种意义不大，而且还不便宜。

涉水:有人担心车辆被水淹了，特别是武汉，Z近总下大雨。但是这个险种只要你不作死，意义也不大。因为你车子静止状态比如是停车库，路边被水淹没，那是车损险赔付范围。除非是你涉水行驶，发动机熄火，来赔付发动机的（熄火二次点火不赔，自动启停的朋友自重）总而言之，只要你不涉水行驶，这个险种意义不大。

玻璃险: 价格不贵，百把块（国产），这个险种风险可控，一块国产前档也就一千块钱，出险第二年保费也是涨那么多，所以意义也不大。

划痕险:保费贵，赔付金额小，影响第二年保费，基本无人购买，这里就不展开讲了。

自燃险:保费贵，怎么说呢，这个险种出险几率也很小，个人认为8年车龄以上可以考虑投保，总体来说还是很少有人购买。

5.车险是怎么样优惠的，电话车险可靠吗？

电销车险，成本低，公司直营，没有保险经纪人赚差价，一般来说渠道价格是Z低的。

6.大保险公司好，还是小保险公司?

保险公司是不会倒闭的，反而小保险公司更在意客户体验。但是站在理赔的角度来说，没有区别。

好了，今天就说这么多，以后有新问题在补充，大家不明白的也可以来留言问我，有车险咨询的也可以短我，在这里祝愿得意的朋友行车无忧，平平安安！