这些保险一般在什么地方买呀

短险一般都在线上买，长险在线下出单，比如“百万无忧百万综合意外”就是支付宝上的产品。自己买的话一定要注意“健康告知”和“职业类别”，保险条款要看仔细看几遍。

平安福测评过不了社区审核，被转移到了“商讯板块”并限制粉丝浏览

之前有问到的朋友可以点下面链接

产品评测：跟意友们来聊聊“平安福”

http://www.deyi.com/forum.php?mod=viewthread&tid=12283109

非常感谢分析，看了你的文章，自己的思路也清楚了。。。

手动顶一个

楼主 有微信吗

线上的产品好不好理赔啊？

我理赔的大部分保单都是线上产品，不管是线上还是线下，现在都是在线理赔或者邮件/邮寄理赔，麻不麻烦跟保险公司办事效率有关，跟产品是线上还是线下没有关系。

你好，贴下不能留联系方式，已站短请查收

保险人身四大基本保障介绍

重疾险：不仅是解决治疗花费，而是对罹患重疾后家庭未来刚性财务支出（医疗费、长期用药康复费、家庭必要开支等）进行的一次性高额经济补偿；

寿险：用高额的赔偿金来替你继续照顾家庭，补偿生活必须要偿还的“负债”（子女抚养教育费、贷款、家庭生活开支等）；

意外险：意外身亡或高残后对家庭的一次性高额经济补偿；还可以报销磕碰剐蹭、猫抓狗咬、烧伤烫伤等意外伤害的就医花费；

医疗险：仅仅是为可能发生的各种医疗支出（目前主要是住院医疗）储备更多的医疗基金。

大家明白了各类险种的本质意义后，到底该买哪一个，下面我给大家介绍下保险产品怎么选？

重疾险

首先，我们来看重疾保险，这是大家关注Z多的。目前市场中的重疾保险分类大致可以划分为三大类，消费型重疾、身故赔保额型重疾和返还型或分红型重疾，这都是非专业分类，属于民间分类。

● 消费型重疾：这类型重疾回归保险本质，只保它该保的重疾和轻症，没有其它冗杂的责任，是Z具性价比的重疾险类型，适合所有人群。

比如，现在热销的瑞泰瑞盈、复星康乐一生C款，百年康惠保，还有之前出的弘康健康一生、昆仑健康保等重疾产品都是属于消费型重疾。

这类产品之所以叫消费型，是因为其保障期到期后如果没发生重疾，合同就结束了，不会有任何钱给到您，相当于花钱买了每一天的保障，所以大家称它为消费型。

但是，消费型跟1年期保险不能划等号，很多朋友有这个误区，消费型重疾有保1年的，也有连续缴费20年或30年保终身的，保费也是恒定的，所以不存在大家担心的停售不能续保的问题，只要缴费开始了，停不停售都不影响您买的这个保险。

● 身故赔保额型重疾：它其实就是在消费型重疾的基础上加了一个寿险责任，一般都是终身寿险，终身就意味着必然赔付，因为人终有一死，所以价格肯定要比消费型的高，相对更适合经济能力较好的人群。

像平时咨询较多的产品平安福、国寿福等均属于此类产品，这类产品在定价上也是各不相同，往往责任差不多，但保费相差很多，所以一定要选性价比Z高的。

另外，这类产品与消费型重疾组合搭配可以满足高保额需求。

比如，买50万身故赔保额的终身重疾，再买50万定期到70岁的消费型重疾，这样搭配组合，在家庭责任更重的年龄阶段保额充足，同时保费也更节省。

● 返还型重疾或分红型重疾险：这类产品相当于在身故赔保额型重疾基础上又多加了一个返还保费或者分红的责任，满期返还或分红。

比如华夏常青树、太平福禄康逸、太平洋金佑人生等都属于这类保险。

这类保险的保费在三种类型的重疾中通常是Z高的，并不是说这类产品不好，而是就重疾保障的本质和意义来讲，这类产品不是大众的首选。

因为本身只想保个重疾，却又多花钱买了其它的次要的责任，比如这个所谓的返保费责任，其实就是用您多交的钱去投资，几十年后，把赚到的钱返给你所交的保费，剩下的就是保险公司赚走了，分红型重疾也是一个道理。

所以，与其您把多交的那些钱储蓄在保险公司，不如您自己做理财，收益可能还更高，而且还都是咱们自己的。

因此这类重疾险，我并不推荐，也不是一般家庭的首选，购买这类产品一定要慎重又慎重，往往一不小心就陷进了低保额、高保费的坑。

这边也跟大家简要说一下不同人群或家庭该怎么买重疾险：

如果是给孩子买重疾：特别建议不要给孩子买带有寿险功能的，而且还是终身的重疾险，我曾经不止一次的跟很多咨询的朋友反复强调过这个事情，重疾险本质是收入补偿问题，覆盖家庭责任的缺口，大人对家庭是有责任的，是收入的主要来源，而孩子在家中是受照顾的，不产生收入。

所以孩子买重疾就考虑2个事情，一是治疗和康复费，二是父母照顾孩子的误工费，保额肯定是预算范围越高越好，因为有时候孩子得重疾，父母会不惜代价，弃掉工作，怎么有效怎么来。

保障期特别不推荐保障至终身的，建议保到孩子能独立为止，比如30岁为限，以后的保险等他长大后自己去买。随着科技的发展，我相信，到孩子30岁时，肯定会有更适合那个时代的重疾险，而且您现在买的保额也会持续贬值，所以真的没有必要买终身，花N多钱，到时候不论是保额还是产品都已经落伍了，何必呢？

如果是年轻的单身朋友或者新组建的家庭：收入不高，负担也不重时，可以配置30万-50万左右的消费型重疾，可以保至终身也可以保至70岁，看你预算了；如果是逐渐步入中年的家庭，夫妻二人都30左右，收入较稳定上升，孩子也刚有，还可能负债买了房子，那可以考虑买50万-80万左右的消费型重疾，另外一定要搭配寿险和意外险；

如果还是这样的家庭：但是经济预算比较充足，每个人平均能拿出1万以上买保险，那是可以考虑购买身故赔保额终身重疾+消费型定期重疾险的，组合起来购买，保额更高，定期和终身都能覆盖到，且保费也能更节省。

如果说夫妻二人都已经40岁出头了：我是建议以消费型为主，毕竟到了这个岁数，不论买哪一类重疾险，价格都不低，所以如果就是本着保障，那消费型Z合适，如果预算很充足，可以考虑购买身故赔保额终身重疾，但是要注意，40岁以后购买重疾险，线上的保额有限制，线下免体检保额也有限制，什么叫免体检保额，就是不用体检就能买到的额度，比如超过50万就要体检，低于50万就可以直接购买。所以这个要注意。

如果说已经50岁以后了：我建议可以只考虑百万医疗险为主，当然如果预算较多，可以买个消费型重疾险，但是遗憾的是保额肯定也就10-20万左右了，这个是很无奈的。保险与其它商品Z大的不同就是，越晚买越贵，且不是你想买就能买的。

这一篇先写这多，下篇再介绍下寿险怎么选。

在APP上码字居然还写得很不错，给你点个赞哈，不过下次借楼是不是得先私信我一下？

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Z近比较忙，有一段时间没更贴了，下周开始更“车险”和“买商保的注意事项（防坑篇）” 欢迎继续关注

更了一篇车险帖，放在“江城车友”板块无人问津，感兴趣的可以移步过去看一下

客气，理清思路确实很重要，起码可以用辨证的眼光看问题了

铁

写的真好！保险没有Z好，只有适合自己的，楼主好专业。