你说的没错，我昨天就是这样操作的。至于说还款的问题我倒不担心，我只要是担心通过审批。

如果流水不够，可以加上你的直系亲属，比如父母兄妹。这样可以过。

楼主是在哪里查的公积金可以贷多少钱啊？是自已可以查吗？

正好打算组合贷，但是我一个人的流水只有9k，首套新房，可以贷30年，那是必须要求我的月供是4.5k吗？那公积金能贷70万，商贷贷不了多少钱

谁能传授一下组合贷到底怎么算，能贷多少钱，我之前的想法和楼主一个样，还跑去抢房了，结果没抢到，要是按大伙的这个意思，完全按工资流水是月供的两倍来算，根本贷不了多少钱，细思极恐，还好没抢到房

你把上面的帖子过一遍大致就知道了。我随便举个例子供你参考：

比如你公司遵纪守法全额缴纳，

你税前1W，税后7K，公积金缴纳1K*2。

为了计算方便假定你的工作年限和余额都不错，可以贷满70W。

贷满70W 你的公积金月供在3K左右。考虑到你还有公积金余额，我就暂定你不需要再充点公积金进去。

这时候银行为了审核你3K的公积金，就要求你有6K的流水。

你的税后有7K，还多出来1K，除以2是500,500块的月供*30年，可能就只贷了10W吧，

于是你的组合贷是80W，80/0.7大致可以算出你的总房价。

但是以上可以通过混淆概念，比如税前税后，开具更高的收入证明，如果近6个月有年终奖就Z近6个月的流水平摊。诸如此类，比2倍稍微少一点问题也不大。但是预期的美梦就破碎了，你的初衷是税后7K，还款3K5，可能贷个70个商贷。70+70+70总价210W的美梦破了。

确实，这种算法对公积金缴存额比较高但是每月到手工资数比较低的人就很不利。举个Z普遍的例子，就是体制内公务员和事业单位。

不过，一般都会计算月平均收入（年度总收入/12），不会光看月工资。

本帖Z后由 ~她住麵包樹~ 于 2018-11-7 09:54 编辑

确实，这种算法对公积金缴存额比较高但是每月到手工资数比较低的人就很不利。

举个Z普遍的例子，就是体制内公务员和事业单位。

不过，一般都会计算月平均收入（年度总收入/12），不会光看月工资。

本帖Z后由 ~她住麵包樹~ 于 2018-11-7 09:54 编辑

其实把公积金月缴存数除以缴存比例，就很容易倒摸出缴存基数，也能作为月收入参考。当然，这个还有税前和税后、应发工资和实发工资的区别。

本帖Z后由 ~她住麵包樹~ 于 2018-11-7 09:54 编辑

现在组合贷款首套银行利率这多少

上浮25

那几家可以25，问了都是30

汉口银行 五个月才下的组合贷，另外流水是算年终奖的 除以12算到每月里

税后流水有两倍吗。还是混淆税前税后。听说这个银行Z松。

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