保险就是坑，我家人给我买了20年的人身保险，因为年长，住院报销很麻烦，后来干脆放弃不报销了，报也卡这卡那的，家人都后悔了，每年交1000多，但是20年前的1000多还是比较多的啊，现在期限到了，返还给你原价，也是划不来

每年交多少，交几年的？

那个时候的保险，就是圈钱，一人卖保险，全家。。。

国情不同，美帝几十年通胀极低，买各种保险相对靠谱，我国就比较扯淡了，卖保险的肯定懂这，但不会说～

基础社保如果以后能发的出来也还靠谱，其余也就车险，某些商业医保还行吧，楼主买的这种，还是算了～

好像是每年交2000，交五年还是十年，九几年的2000……哎

别把自己搞得很懂一样，

我父母以前给儿子买了个每年5000的保险，20年后，三年返5000.

父母交了12年，后面让我交，结果被我退了。利息不算，本金还亏几万。

其实很好算，每年5000，20年，本金就有10万，按年5%的投资回报，20年后也差不多翻一倍了。按20万计算，三年定期理财，何止5000.

至于提到的附带保障，每年几百买个消费型的足够了，用得着跟着套进去几千元钱么。

保险就是坑，特别是长期交钱的，坑更大。

1、5%的 复利计算收益，15年本金就可以翻一倍。但是保险是20年分期缴费共10万，和一次性存10万是不一样的，你的假设是一次性拿10万计算收益的，概念不同。

2、退保拿回的是现金价值，不带分红的年金，险现金价值跑不赢所交保费，这不是保险坑，而是产品本身设计就是这样，高现价的一般是终身型寿险。

（为什么说现价低不是坑，打个比方，夫妻离异，婚期内购买的人寿保险是需要作为共同财产分割的，分割保单的价值认定就是现金价值，如果一方想继续持有，就需要给到对方一半现金价值的等额现金。交了几十年的保单，如果按保费算，往往被保人是拿不出来那么多钱的，现价低才保证了被把人以更低的成本持有保单。）

这种低现价的保单一般在养老型年金中很普遍，重疾，意外，医疗等险种中现价更低。

3、我很赞同理财的说法，但是我并不认同定期理财对比年金险。保险的优势是确定性，年金返还的频次，金额，签了合同就不会变；理财的优势是收益，投入同样的钱，拿回的多。钱再多，过度消费、子女惦记、投资风险，都有可能活着的时候花光，但是人活着，就能够拿到钱，这就是养老金的确定性。

保险和理财都是财务工具，看我们怎么去用。要是开不了锁不是钥匙没用，只是不同的钥匙开不同的锁。你也认同一年几百块的消费型险种对不对？

本帖Z后由 柠檬养乐多 于 2019-01-20 09:30 编辑

看到很多意友说为了明天，谁还有当时的纸质投保单吗？

本帖Z后由 柠檬养乐多 于 2019-01-20 10:05 编辑

我在网上查了下资料，为了明天是按份数购买的，返一千的是一份，缴费期只看到20年的，费用没这么多，时间太久了，找不到条款。

但是我确认一点，九几年的年金险，预定利率都是比较高的6%-8%，这个时机买的年金险不像大家说的这么不堪。

如果你当时的投保单还在的话，可以拍照看下，非常感谢！我可以帮你算下它的具体收益，我也比较感兴趣。

你这保险真心划算，55岁每个月领取，两三年就回本。递增养老保险，好多是65岁才可以领取，而且是每年1000。你知足吧

我97年买的为了明天，每年交5200，交20年。每三年返一万。

那个经纪人“柠檬养乐多”说的比较可信。长期利率保证真的很恐怖，现在银行都取消了5年以上的定期存款，利率都是一降再降。据我了解，90年代的利率现在看起来是真的高。楼主你这个保险看起来并不亏，你自己可以算下收益，钱贬值这个是避免不了的。

有保单信息吗？你这没有年龄，我也不知道你有没有附加别的险种，没法计算。

买的时候13岁，没有附加保险

打过中国人寿的客服了，确认过两个问题：

“为了明天”是从保单生效之日起，每三年返还10000的，不是保单缴满20年后开始返还。（如果你没有拿到钱，应该是选择了了生存金累计生息，重点是你没有拿的钱，是按年复利8.8%来计息的，我之前一直说90年代的寿险保单预定利率非常高，没想到有这么高。）

“为了明天”是一款增额终生寿，每年增长基本保额的5%，身故金基本是留给后代的。

你的保险21年了，如果都没有领钱的话，那你的累计金额应该是可以把保费领回来了。

另外做了个表，我们可以算算你的长期收益有多客观，这里用的是财务上常用的内部收益率（irr）公式，我们假设正常领取每三年的10000块，方便计算，取83岁身故，刚好领取70年，身故保额增长到45万。

如果每次都领取，到83岁身故，回归年复利是5.66%，如果生存更久，收益更明显。当然，如果不是非要用钱，不建议你把钱取出来，毕竟无风险8.8%年复利收益，你现在是找不到了！

表示很羡慕！！！

本帖Z后由 柠檬养乐多 于 2019-01-20 18:50 编辑

你看看我刚写的回答，这个保险不亏。

是从买保险那天开始，每满三年返一万呀

是的呀，自己买的保险，回头要看看呀

每三年返的钱，是自动打到帐上，不说可以不取复利计算呀

问下保险公司的客服吧，我确认过得。他们有约定返还时间，看你们当时是怎么签的合同。