【楼市达人秀第四季no.54】贷款下来了，心也落地了。

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说道这次买房，也是突然中的必然。 因为我从买第一套房后，就明白房子的走势不是那么简单用当地消费水平和工资收入衡量的，而是人口增长数量来衡量的。苦于当时工薪家庭，无力也无胆量在购入第二套。

自那以后眼看房价飞涨，自己万分无奈，但从未放弃观察政策，直到去年8月政策放宽，首套还清后，可以按首套三成买房子。但是公积金依然认2套。但我已经把着这个政策研究了底朝天。

机会就在去年年底来临了，我一直是不赞同啃老的，但是这次我又果断肯老了，父母正好退休公积金到位（我父母一生没有使用公积金，也是非常大的遗憾，本来这钱是用来买车的，但是我觉得车很不划算，就自己先买了个旧的，父母就打消了用这笔钱的念头。）。

通过政策，和对形势的研究，我果断将买房的目标设定为如下几个：

1.一定要在一个学校多的地方。（不管自己孩子是否能够上，但附近一定要有学校，并且步行可达。）

2.一定要降低首付在30w以内（这也是我能够承受的极限）

3.公积金一定要全额用满。

4.Z好有装修，这样可以把装修钱放入贷款（因为贷款利率低，让我一次在拿个10几万去装修已经不可能，所以这是必然。）

冲着这三个目标，我开始着手我自己的计划，我从小在父母的严管下长大，父母基本不相信我能办好这些事情。这次我坚决站出来主导这件事情。看了很多二手房，都达不到我这个目标。Z小的100平以内的，各种税费加起来首付也超过40w。后来看了新房子，只有新房子2.5成，才能满足首付在30w以内的先觉条件。房子不大98个平方贷装修，当时1.1w一平方成交的。2.5成，刚好30w，刚好有学校，刚好可以公积金贷满，还带装修，基本是把我的要求全垒打。

首先将我名下房产过户（买卖的方式Z便宜）给我父母。

然后向银行提交按首套2.5成（当时还未执行2成，2.5也是有点困难）

因为我公积金交的很高，余也非常多。果断贷满60w。

同时工作单位证明，流水，信用都非常优秀。审批基本没有遇到障碍。

同时准备6个月后，公积金冲掉商贷。这样月供可以降到几乎为0（因为每个月公积金已经足够冲抵贷款）

6个月了，银行通知去拿贷款合同，放款。从去年底到现在，如果我慢了，我就和这个房子无缘了。你说我有运气，拿也算，但很大程度取决于我对房地产政策的准确把握，和自己需求的准确理解，才能如此果断，不纠结。

贷款30年，总房款113w，贷款比例如下：

29w首付

60w公积金

24w商贷

（初略）

月供一共3900，公积金2600+商业贷款1300

公积金余额有15w冲掉商代后，剩下9w，月供只有700多。剩余公积金2600我每个月缴纳刚好可以冲掉。

这样我的几个目的基本达到了，首付Z低，月供Z低，学校Z近，不用装修，同时公积金发挥全部价值，小三房满足Z低居住要求。很多人认为房子只要升值，要投资，但对于我来说不是，我要的是房子发挥它自身的价值，盘活我的公积金，孩子上学方便，同时老人可以分开住，这对我来说比投资有价值多了。然后房子功能发挥完毕，再根据家庭发展情况，是否抛售，换房，或是给孩子留学套现备用。