用公积金贷款还款的经验

余额再高我认为也不划算。

毕竟可以选择短年限的等额本金速度消耗余额。比如12年的等额本金之类的。

前提看跟谁比啊。

我是指贷款前的方案对比。

如果已经带了长年限等额本息的，如果余额还有一些，还是应该还掉。

就是省利息，现在政策我不太清楚，大概是连续缴纳过半年吧。

这个我要学习了，你办按月的时候能顺便把公积金余额抵了吗？

我也快要办这个了。

我拿到章表，委托划扣的表，没有这个选项哦。

求具体流程。

本帖Z后由 solmyr 于 2013-5-31 15:26 编辑

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变更年限没听说过先例啊。

所以在确定贷款之前，这个一定要提前算好的。

比如你们余额比较多，完全可以用较短年限的等额本金，且刚开始月供大于月缴，而且大的比较多，这样可以消耗掉里面的余额，这样总的利息也低。

然后过几十个月后余额消耗得差不多了的时候，每个月的月供也降下来了。

如果你已经贷款办理了，就只能办理按年划扣了，8w块划扣掉，利息也会掉很多的。只是之后要掏点现金而已。

个人觉得难。

你可以打电话给帮你办理的银行经理沟通。祝好运。

你跟我情况差不多。

你先上网找计算器，比方搜房的那个。

你先做一个计算：

1、 贷50万20年等额本息方式的利息

半年后提前还款8万后减少的利息

两者相减得到总利息A

2、 贷50万等额本金15年方式的利息B

你比较一下A比B少多少，我觉得可能也就2万左右吧。

但是方案1，你需要在按月划扣-按年划扣-按月划扣之间走流程，也就是要自己还月供半年，大约也是2万吧（估计）

也就是说你2013年用方案1比方案2多投入2万现金，换来的是你退休的时候能多提2万公积金。

我个人觉得方案2更划算。

用方案2的方法就是，用等额本金的贷款方式，让你现在的月供大于你现在的公积金月缴交额。这样你的余额会慢慢减少，N年后，由于等额本金是递减还款，让你的月供接近你的公积金月缴交额。

这样不用麻烦去办手续，也不用再多掏现金。

我是指公积金的按月抵扣。

不用现金的。

按月抵扣是在你公积金余额里面抵

比如你已有1w，月供1500，月缴额1000，下个月余额9500.是这个意思。

比较是这个意思。比如公积金里有余额，

1是月缴额=月供，用公积金余额抵掉贷款本金。

2是月缴额略大于月供，用公积金余额慢慢抵这个差额。

是这两种方式的比较。

比较那种更划算而已。是基于公积金余额还比较多的情况，如果本身没什么余额，就不存在抵贷款本金的问题了。那肯定等额本金更划算。

对的，你可以毛估一下大约多久这个月供-月缴额会消耗掉所有余额。

然后再看一下过了这么久的月供大约多少，再估计一下这几年后月缴额的增长……

重点是，虽然公积金现在提不出，但是多付银行也是不愿意看到的，所以提醒大家在签贷款合同前一定算清楚。

我也拿到按月抵扣的表格了，没看到有这个选项。

不知道是不是要办另外的流程。。。

多投入2w，退休时能多两万。

打个比方，

你现在做个理财，承诺你投入两万，30年以后能拿4万，你肯定不会干吧。。。

30年后4万能不能相当于现在的4千都不好说。

你别晕。

你找几个计算器算算。

其实我说这么多，就是想说按年抵扣未必划算，选等额本金其实也很有优势。

你多算几个等额本金的贷款年限，哪种你Z能承受得了（要考虑公积金余额和未来你月缴交额的增长）

就贷那个年限。

如果不想掏现金（其实Z好别掏现金），那就是你的差额不要太大了。以免余额过快的抵扣完了。

你说的是另外一个意思。

我的意思是如果公积金里余额较多，怎么样把公积金里的钱更好的去使用。

我指的提前抵扣，也是指用公积金里的余额去抵扣，这个抵扣方式，叫按年抵扣。并不是要现金提前还款的意思。

你说的是现金抵扣，如果考虑有更好的投资渠道，当然每个月抵扣越少越好，其实我的本意也是尽量少用现金。

本帖Z后由 solmyr 于 2013-6-2 10:26 编辑

回复 蛮拉瓜 的帖子

我说的跟你不是一个意思吗？

我亦不推荐方案1

具体见33楼

提取公积金比较麻烦，你可以上网站看看哪种情况你符合。

我反正提过一次就是前套房贷款还清后，可以提一次，还有一些限制条件。

直接办理了按月抵扣就好了，如果未来缴交额大幅增加就累积一段时间办一次按年抵扣好了。