等额本息和等额本金选择的误区

沙发自己做

你的就是等额本金的还法啊，这样初期压力就会比较大了。所以我还是不太推荐本金的还法。

是的，Z多就是还一样的金额，每月基本不可能越还越多。不过有两种方法可以达到你的要求：

1、你可以用提前还款的方式使后面还的多些，你先按Z长年限贷款，这样月供就会比较少，到后面你经济宽裕了，再进行提前还款充抵本金，这样基本也就相当于越后还的越多了。

2、我看公积金网站上说，有一种叫自由还款的方法。就是每个月确定一个Z低还款额，然后你还款时提前通知银行你要还多少（当然要大于这个Z低还款额），银行就按这个金额扣。如果不通知更改额度，下月还按上月的金额还，这样你可以开始还的少些，后面还的多些，这个具体情况还要问公积金中心，我没实际办过。

这两种方法都是由于你前面的本金充抵的少，每月产生利息的本金相应就越多，Z后总利息就会越多。这Z重要就看你怎么考虑的。

所以我倾向于贷较长年限等额本息，因为基本付了首付以后，手上可能就没什么钱了，月供太高，背的很吃力。如果降低月供，看起来好像Z后付的利息高，但是可以等后面手头宽裕了，通过提前还款来缩短还款年限，这样利息算下来，不一定比高月供多付多少，但人可要轻松多了。

钱是贬值的不错，但首先是你要有合适的投资渠道来保证你的钱升值，否则只是放银行里还不是贬值，要知道你的贷款利率可是大大高于存款利率的。

我认为这是银行搞出来的一些噱头吧（姑且这么称呼吧），打个不太恰当的例子，就像同样一本书，有的是平装，有的是豪装，但其核心，书的内容是一样的。而在这里，对于银行而言，核心就是不管你怎么还，反正这一个月的利息你必须全还我，就相当于，你是要还我利息，还我利息，或是还我利息，再剩下的就随便你怎么还。其实你看看一些银行的商贷，花样还多，什么气球贷等等，花样很多。

话是这么说，但钱放在手上还不是贬值（当然有好的投资渠道的另算），不过我想一般人都没有什么比较稳定的投资渠道吧！提前还款，Z起码可以认为每年有7%（贷款利息）增值吧！比存银行3.5%（一年期定期利息）还是强不少吧

正解，不过这就是个度的把握了。

从你的角度是可以选择本金方式，不过我想同时以7000为月供，选择本息，这个贷款年限肯定会低于你现在的年限的吧，相应利息也会少些，不过就是有点背人。看个人想法，我只是提个参考。本来贷款对于个人来说，就没有划来划不来之说，Z划得来的是银行，各人根据各人情况选择。

如果你对投资有信心，那还是投资划算，毕竟利率比公积金高些。而且钱在你手里比较灵活，不会出现选较短年限还款额较高，造成手上资金吃紧的情况。

本帖Z后由 airman417 于 2013-2-17 10:07 编辑

回复 寂寞香气 的帖子

这和你具体什么时候提前还款，还款多少，以及提前还款几次有关，不知道这些，没法具体量化。所以我建议从网上下一个别人做的还款计划EXCEL的文件，把你的这些条件都填进去，就可以比较不同的还款方式下的利息差额。或者也可以自己用EXCEL做个，公式就是：第二个月剩余贷款=总贷款-总贷款额*月利率；第三个月剩余贷款=第二个月剩余贷款-第二个月剩余贷款*月利率，依次类推，至于你那个月要提前还款，就把那个月剩余贷款减去提前还款额。这样说够清楚了吧

不好意思，公式写错了，应该是第二个月剩余贷款=总贷款-（月供-总贷款额*月利率）；第三个月剩余贷款=第二个月剩余贷款-（月供-第二个月剩余贷款*月利率），再依次类推。

至于月供，你可以直接在公积金网站选择不同贷款年限算出。

肯定先还商贷了，公积金可以视情况而定，如果你资金紧张或者有比较好的投资渠道，可以先不提前还公积金。没有所谓的划算不，要想还的利息少，那自然就是月供高些。如果压力大，那就还的少些。等额本金就是刚开始月供高些，然后递减，自然还的利息就相应少些。但我想，一般人都是刚开始贷款时，资金会比较紧张，后面可能会松些。所以个人不是很建议等额本金。反正上面的回帖中我已经说了计算公式，你可以按此计算下

终于找到明白人了

这么久的帖子都被挖出来了，想轻松点，就本息，年限多点，等以后有钱再提前还。