但是假如你全款的话，还可以拿本来用来每月还贷的钱来理财，同样也是利滚利的。

我来帮你大概算下账吧，假定前提为贷款本金100万，贷款20年，贷款利息5.88%，也就是上浮20%。那么按贷款计算器可得本息共需还170.2861万，每年需还8.5143万元。

那么假如贷款，你可以留100万在自己手上理财，理财收益按5%来算，20年后你可以得到的是：按复利计算为100*1.05^20=265.3298万元，这里的^是次方的意思，也就是每年的利息都可以投入到下一年作为本金继续理财。

假如你全款，那么你可以用本来要用来还贷款的钱用来理财，每年8.5143万元，同样按复利计算，20年后可得8.5143*（1.05^20+1.05^19+1.05^18+…+1.05^2+1.05）=295.6101万元。

综上所述，还是全款在20年之后剩的钱多一点，所以如果没有更好的理财渠道（高于5%的理财收益），还是全款合适，若有好的理财渠道（比如再买一套房且还得起贷款），那还是贷款合适。

那也要还贷前几年能还得了这个贷款才行，当然现在看通货膨胀了贷款都是小意思，不过以前的时候前面几年两套房的贷款对现金流要求还是很高的

是的，但是我父母当时还贷款应该还是问题不大

他们全款纯粹是因为觉得要多还一倍的钱蛮亏。。。另外觉得欠银行钱心里不爽。。。。

没有保本的理财 只是风险比较低

看图，贷100万，按5.88%的利率算，等额本息，贷30年，平均下来，年利率3.77%。

如果你有条件，按等额本金计息，平均下来2.95%利率。而你拿100万理财，不算复息，保险起见，一年就算5%利息，5W*30年，赚150万稳稳的。

真是高人啊，你好像只还利息，到期一次还本一样。

单单只算贷款的利息，当然是要比实际利息低很多，就像你算的那样，但是要考虑到，你贷款了，就不能拿每个月用来还贷款的钱来理财了，如果全款的话，还可以拿每个月本来要用来还贷的钱来理财，所以贷款的除了明面上的利息外，还有隐性的理财收益没了。

这也正常，银行不会做亏本的买卖。

不过还是那句话，如果能把全款的钱用来买两套房，而且前面几年的现金流能扛得动两套房的贷款，还是贷款划算，毕竟房价长期是看涨的，通货膨胀是趋势。

当然全款买啦

能不能别装，我全款买之前手上有420万，我有空的很

挺好奇你420万怎么来的。有400万现金的人一步一脚的赚过来的话，那他净资产估计得有千把万了。光手头上的公司能抽出400万现金的公司在武汉还是很少见到的。你可别说你是拆二代，或者炒股炒出来的。

那个时候你不一定还得起，或者很困难。贷多了。

算的好细致！

上班上出来的，陆续从08年买了南湖三套房，卖了两套，加上存款，就是420万，买了套300万的，现在还有120万，动不动就一千万，我是不敢想

目前房贷利率要涨

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一样不知道拿到钱干嘛啊，丢理财也就五个点。买房吧，已经够了，不晓得怎么办，有钱也烦

在低利息下 甚至有利息折扣时 贷款买当然好一点。 像现在这种 首套甚至都1.3 1.4 倍利息时 钱够 刚需 全款也是可以得。

肯定全款买好。贷款说的是同样的钱买二套，问题是同样也只一套的情况，全款肯定舒服

张口就来？8%银行保本自营理财我还没见过。